לאומי יאפשר לנוטלי המשכנתא דחייה של עד שנתיים בתשלומים, בכפוף לאישור פרטני

בנק לאומי יאפשר דחייה של עד שנתיים במועד תחילת תשלום המשכנתא, סוג של הלוואת בלון שקיימת כבר היום בשוק, וזאת לאור התמשכות משבר הקורונה.

המוצר נועד לסייע לכל אותם רוכשים המצויים בחל"ת. בבנק מדגישים כי לא מדובר באישור גורף (כמו בדחיית תשלומי המשכנתא בשלושה חודשים שניתנת לכל פונה) כשכל מקרה יבחן לגופה של בקשה. בלאומי צופים שהדחייה תתאים להמון לקוחות שכרגע מקורות ההכנסה שלהם דולדלו אך בהמשך ישובו לשוק העבודה.

בנוסף, בלאומי יאפשרו למשווקי דירות, הקבלנים, להציע ללקוחות דחיה של תשלום המשכנתא עד למועד מסירת הדירה או עד ארבע שנים וזאת על מנת לאפשר לרוכשים לבצע עסקאות גם בתקופת אי הוודאות הקיימת, כאשר עד כה אפשרות זו הייתה קיימת לתקופה של עד שנתיים בלבד. מי שיישא בעלות הדחייה היא הקבלנים שיצטרכו להחליט אם לספו אותה כתחליף להנחה במחיר הדירה או לגלגל אותה לרוכשים.

סניף של בנק לאומי צילום: טל שחר

חשוב להדגיש כי בדומה לדחיית המשכנתא בשלושה חודשים שלה יש כבר ביקוש של עשרות אלפי נוטלי משכנתאות, לא מדובר במתנה שהבנק מעניק אלא בעצם בהלוואה נוספת בתנאים טובים יחסית בזכות הבטוחה בדמות הדירה. כלומר, דחייה של המשכנתא בעד שנתיים כמוה כהלוואה נוספת בגובה הסכום שנדחה שתתפרס על פני יתרת תקופת ההלוואה ותגדיל את התשלומים העתידיים (קרן + ריבית) עד תום תקופת המשכנתא.

בלאומי מבהירים כי ההכנסה המצרפית של משק הבית צריכה להיות פי 3.3 מההחזר החודשי כאשר יתייחסו להכנסה טרום המשבר ונוריד ממנה 10% כי ההנחה של לאומי היא שרוב האנשים יוחזרו מחל"ת אבל יספגו כנראה ירידה בשכר. בנוסף בלאומי יבדקו אילו מקצועות יותר סביר שיחזרו לעבוד בעוד שיהיו מקצועות שלגביהם יהיה יותר קשה לקבל את הדחייה בגלל שלבנק יש חשש שלא בהכרח יחזרו לעבודה. חשוב להדגיש כי גם נוטלי משכנתאות שלא יצאו לחל"ת יוכלו להנות מהדחייה אך בבנק צפויים להציע להם כן לשלם את תשלומי הריבית, כלומר גרייס חלקי, כדי להציע להם שיעורי מימון גבוהים יותר.

כבר היום יש אפשרות לדחות את תשלומי הקרן ולשלם רק תשלומי ריבית - הלוואות שנקראות הלוואות גרייס. מה שלאומי מציע כעת זו הלוואה שונה שפונה בין היתר לזוכי מחיר למשתכן שנמצאים בבעיה גדולה כי לא יודעים איך יקחו משכנתא בתקופה זו. בנוסף, יש זוכי מחיר למשתכן שטרם בחרו דירה ולא רוצים לוותר על ההנחה.

בלאומי מציעים כעת משכנתא שבשנתיים הראשונות יידחה תשלום הקרן והריבית להבדיל מהלוואות גרייס חלקי שהיה קיים עד כה. כשמדובר בלקוח שרצו להעניק לו מימון של 70%, מלכתחילה הבנק יעניק לו מימון נמוך יותר של סביב 65% מערך הנכס שכן הריבית שנצברת לו בשנתיים שאינו משלם אותה תביא אותו בתום השנתיים לחוב קרן פלוס ריבית שיהווה אז 70% משווי הדירה.

המשמעות היא שאותם לווים יצטרכו להביא הון עצמי גבוה יותר מהבית. לדוגמה, אם במצב רגיל רוכשי הדירה היו נוטלים משכנתא של 1.1 מיליון שקל ל-20 שנה, כעת הבנק נותן מיליון שקל בגלל שהריבית הנדחית נצברת ל-100 אלף שקל עוד שנתיים. לכן ההחזר החודשי החל מתום השנתיים לא ישתנה, פשוט ההון העצמי הראשוני שהלקוח יידרש להביא יהיה גבוה יותר.