הרשות לאיסור הלבנת הון מסמנת את ה"דגלים האדומים" בענף הנדל"ן

הרשות לאיסור הלבנת הון במשרד המשפטים מפרסמת היום מסמך שנועד להנחות את הבנקים הגופים הפיננסיים הגדולים לזהות "דגלים אדומים " המעלים חשש להלבנת הון בתחום הנדל"ן.

ברשות מציינים כי ניצול שוק הנדל"ן להלבנת הון היא תופעה עולמית מוכרת לאור האופי המיוחד שלו הכולל בשל מאפייניו הייחודיים של ענף הנדל"ן, כמו למשל עסקאות בסכומים גדולים עם אפשרות לתשלום במזומן, קלות ביצוע מניפולציות במחירי נכסים, היעדר חובות לרישום מלוא שרשרת הבעלות בנכס ועוד. האטרקטיביות שמייחסים ברשות לאיסור הלבנת הון לשימוש בנדל"ן נובעת לדבריהם גם מעליית המחירים והתשואה בענף בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים.

המסמך שהפיצה הרשות לאיסור הלבנת הון כולל דוגמאות שונות לתסמיני הלבנת הון בענף, כמו למשל תשלום עבור עסקת מזומן בהיקף משמעותי או באמצעות צ'קים של צד שלישי שלא קשור לעסקה או כאשר התשלום מועבר ממדינה שמוגדרת מדינה בסיכון.

צילום: שאטרסטוק

רק אתמול פרסם משרד האוצר סקירת נדל"ן המעלה שאלות בנגוע לרכישת דירות בירושלים, שם השכר הממוצע הנמוך של רוכשי הדירות מעלה כי הם נדרשים ל-130 משכורות כדי לממן רכישת דירה ומעלה תהיות לגבי כספים לא מדווחים.  

דגלים אדומים בשוק השכירות הם למשל ריבוי הפקדות במזומן גם כן או כאשר דמי השכירות המשולמים מהחשבון לא תואמים לפרופיל הלקוח.

הרשות מזהירה מפני שימוש באנשי קש בעסקאות נדל"ן ומסבירה לגופים הפינסיים כיצד לאתר מקרים כאלה, למשל כאשר נעשית הוספה של צדדים לעסקה בשלבים מתקדמים, או שלקוח המעורב לא בקיא בפרטי העסקה.

עוד מזהירה הרשות מפני מניפולציות על ערך הנכס כאמצעי להלבין הון. למשל, עבריינים מנצלים את הקושי לעתים בהערכת שווי הנכס כדי לדווח על מחיר פיקטיבי ובפועל לשלם סכום נמוך יותר ובכך להלבין הון שחור שמעובר בסמוך לעסקה.

אמצעי נוסף להלבנת הון בשוק הנדל"ן הוא דרך הלוואות עבור רכישת נכס והחזרתם בכספים שמקורם לא חוקי, ובכך למעשה להלבין את ההון השחור. הרשות לאיסור הלבנת הון גם מזהירה את הבנקים והגופים הפיננסיים מפני ניסיונות של לקוחות להמנע מזיהוי דרך תיווך מלא של עורך דין או מבנה מורכב. עוד מזהירה הרשות מפני מקרים בהם תושבים זרים מעוניינים להסתיר כספים מהרשויות בארצם דרך רכישת נדל"ן בארץ.

ראש הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור, ד"ר שלומית וגמן רטנר: "לצד היותו ענף מרכזי במשק הישראלי, הנושא פוטנציאל כלכלי לא מבוטל, קיימים בענף הנדל"ן גם סיכונים להוות קרקע לפעילות הלבנת הון. לשם צמצום התופעה, פועלת הרשות להעלאת המודעות בקרב המוסדות הפיננסיים והעסקיים לסיכונים אלו, ומתן כלים לשיפור יכולת הניטור והדיווח לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור אודות פעילות המעלה חשש לניצול הענף למטרות עברייניות"