לכל צרה שלא תבוא: איך לרכוש ביטוח בלי שיעבדו עליכם?

בחיים עלול לקרות מצב שייאלץ אותנו להתמודד עם הוצאה כספית גבוהה כתוצאה מנזק שנגרם מתאונה, גניבה או מחלה קשה. כשאתם קונים ביטוח, אתם למעשה משלמים לחברת הביטוח סכום חודשי מסוים וזאת על מנת שאם חס וחלילה יקרה משהו, חברת ביטוח תשלם עבור הנזק. ביטוח המותאם לצרכים שלכם יוכל לאפשר לכם להתמודד עם אירועים דרמטיים מבלי שתצטרכו לשאת בעלות הכלכלית לבדכם. כך תקנו ביטוח, צעד אחר צעד.

בבואכם לרכוש ביטוח, עליכם לוודא תחילה שאין ברשותכם ביטוח דומה לזה שאתם מבקשים לרכוש. זכרו כי יש ביטוח שחייבים לקנות – אם לקחתם משכנתא לדוגמא, הבנק יחייב אתכם לעשות ביטוח חיים וביטוח מבנה כדי להבטיח שתוכלו לשלם את החזרי המשכנתא לבנק, גם אם יקרה משהו לכם או לדירה. לכן, אין צורך בביטוח נוסף. תוכלו לדעת אילו ביטוחים יש ברשותכם באמצעות מכתבים שקיבלתם מחברת הביטוח, במקום העבודה, מול סוכן הביטוח, בפירוט החודשי של כרטיס האשראי ואם יש לכם הוראות קבע תוכלו לבדוק בדפי הבנק שלכם.

אם עדיין אין ברשותכם את הביטוח שאתם מעוניינים לרכוש, פנו לכמה חברות ביטוח וסוכני ביטוח ובקשו הצעת מחיר מדויקת ככל הניתן, בהתאם לצרכים ולמאפיינים שלכם: גיל, מצב משפחתי, מקום עבודה, מצב בריאותי, היסטוריה ביטוחית וכל פרט אחר שיכול להשפיע על הצעת המחיר. שימו לב, כי גם על חברת הביטוח וסוכן הביטוח מוטלת החובה לברר את הצרכים שלכם ולהתאים להם את הביטוח המתאים עבורכם. לצורך סקר השוק, תוכלו להיעזר במחשבונים השונים של אגף שוק ההון שיקלו עליכם להשוות בין החברות השונות.

ביטוח. יעזור לכם להתמודד עם אירועים דרמטיים צילום: שאטרסטוק

אל תשכחו להתמקח. כמו כל מוצר אחר שרוכשים, גם על מחיר הביטוח ניתן להתמקח. נסו להוזיל את הביטוח שברצונכם לקנות על בסיס המידע שצברתם. אם הוזלתם את מחיר הביטוח, חשוב לבדוק שהביטוח עדיין מכסה את כל מה שאתם צריכים. במקרים מסוימים, הורדת מחיר הביטוח עלול לנבוע מצמצום הכיסוי הביטוחי.

כדאי גם לבדוק האם אתם זכאים להטבות והנחות בשל השתייכות לקבוצה כלשהי, למשל מטעם מקום העבודה, מועדוני צרכנים ועוד.

לאחר שמסרתם את כל המידע הנדרש, תקבלו הצעת ביטוח המסכמת את פרטיכם, ההתאמות הנדרשות בתנאי הביטוח למאפיינים שלכם ואת מחיר הביטוח. לעתים מצורף אליה גילוי נאות – שמציג את התנאים המרכזיים של הביטוח המוצע לכם שכדאי לשים לב אליהם. אל תתביישו לשאול עד שתבינו את כל התנאים בביטוח ואת האפשרויות השונות העומדות בפניכם. צפו בסרטון 'לא חותמים אם לא מבינים'. בדקו שאתם מודעים לכל המידע המהותי הנוגע לביטוח אותו אתם עתידים לרכוש: תיאור של הכיסוי הביטוחי, דמי הניהול שתשלמו ותקופת הביטוח – לפני החתימה על המסמכים.

תקופת הביטוח שבה הביטוח מגן עליכם מוגדרת בפוליסה, בנפרד לכל כיסוי ביטוחי שנכלל בביטוח שרכשתם. לפעמים קיימת תקופת אכשרה, במהלכה לא תוכלו לקבל פיצוי מחברת הביטוח אם יקרה נזק. כדי שהביטוח ייכנס לתוקף תידרשו לשלם את דמי הביטוח לפי המועדים שסוכמו עם החברה או סוכן הביטוח. כשאתם חותמים על המסמכים, אתם מסכימים לקניית הביטוח ולכל המסמכים המצורפים להצעה בסעיף זה ובסעיף הקודם.

הכותבת היא סגנית בכירה לממונה על שוק ההון במשרד האוצר ואחראית על קידום חינוך פיננסי במסגרת "האוצר שלי".