מקצועני הפנסיה: אשר דורון

איזה תיק פנסיוני היית מרכיב ללקוח בן 38, עם חיסכון פנסיוני צבור של 250 אלף שקל? לאחר בירור עוד פרמטרים כגון מצב פיננסי, משפחתי ובריאותי, הייתי מתאים לו קופת גמל לתגמולים עם הטיה לאפיק המנייתי, מתוך הנחה שעד גיל פרישה חיסכון זה יניב את התשואה הגבוהה ביותר מבין המסלולים האפשריים. אם מדובר ב"שונא סיכון", הכיוון יהיה לאפיקים סולידיים יותר.

איזה תיק פנסיוני היית מרכיב ללקוח בן 60, עם חיסכון פנסיוני צבור של 800 אלף שקל? קופת גמל במסלול אג"ח (חלק גדול באג"ח ממשלתיות ועוד חלק באג"ח קונצרניות עם הטיה לחו"ל של חברות גדולות ויציבות) ואולי חשיפה קלה למניות. אך אי אפשר לתת ייעוץ אחראי על סמך יתרה צבורה בלבד.

השגיאה הגדולה ביותר של הלקוחות בנוגע לפנסיה שלהם: לא מקדישים את הזמן והמאמץ הראויים לבניית התמהיל הפנסיוני הרצוי (לרכישת רכב מקדישים יותר זמן), ולעתים פונים ליועצים או לסוכנים בלתי מקצועיים ונגרם להם נזק רב על פני שנים.

התרופה שלי לרגעי הפסד בתיק הפנסיוני: אם יש אופק חיסכון ארוך טווח - לא לשנות את הפוזיציה (אם היא נכונה). לטווח קצר או לבעלי לב חלש - לעבור לתיק בעל תנודתיות נמוכה בתשואה עד כדי תיק שקלי.

הארנק שלי

אשר דורון

מה למדתי

הרכישה העצמאית הראשונה שלי: פולקסווגן חיפושית.

העצה הפנסיונית הטובה ביותר שקיבלתי: חבר אקטואר אמר לי "חסוך, חסוך ותתחזק".

הפנסיה שלי

כמה זמן אני חוסך: מגיל 23.

תוכניות פנסיוניות: קרן פנסיה מקיפה וותיקה, אלטשולר־שחם קרן פנסיה מקיפה (חדשה), קופות גמל במסלול מוטה מניות (ברקת) והשלמות ביטוחיות בתחום הבריאות (השתלות ותרופות מחוץ לסל) וסיעוד. לא מאמין בפוליסת ביטוח מנהלים.

בעבודה

רגע של סיפוק בעבודה: השקת מוצר חדש ושיווקו.

מהם הרגעים הכי קשים עם הלקוחות: כשמתעקשים לטעות.

עם מי אני מתייעץ לפני החלטה חשובה בנוגע לתיק פנסיוני של לקוח: תלוי בסוגיה. אם מדובר בסוגיה משפטית, רגולטורית, מוצר, חיתום ואקטואריה - אפנה לגורם הרלבנטי.

כל הדרך לפנסיה

עובד בתחום 15 שנה, ומתוכן שלוש שנים כמנכ"ל קופות הגמל באלטשולר־שחם. שימש גם מנהל אגף הבריאות ומנהל תחום ביטוח דמי מחלה בהפניקס. בעל תואר שני בכלכלה ומינהל עסקים ותואר ראשון בכלכלה וסטטיסטיקה מהאוניברסיטה העברית, בעל רישיון משווק פנסיוני.

עוד בסדרת מקצועני הפנסיה:

איציק אסטרייכר, מנכ"ל מיטב גמל ופנסיה