מקצועני הפנסיה: אילנית גולדפרב

טיפ חיסכון

איזה תיק פנסיוני היית מרכיבה ללקוח בן 38 שברשותו חיסכון פנסיוני צבור של 250 אלף שקל?

כשאנו מבקשים להרכיב תיק פנסיוני ללקוח, עלינו להביא בחשבון את מצבו המשפחתי והכלכלי, את נכסיו, את צרכיו ואת העדפותיו. עם זאת כנראה תיק לקוח בגיל זה יכלול קרן פנסיה, מכיוון שזהו מוצר מועדף וכן יכלול השלמות של מוצרי חיסכון וביטוח לפי שכרו, מצב התעסוקה שלו והטבות המס שהוא זכאי להן.

איזה תיק פנסיוני היית מרכיבה ללקוח בן 60 עם חיסכון פנסיוני צבור של 800 אלף שקל?

תיק לקוח בגיל זה יכלול כנראה מוצר עם כיסויים ביטוחיים נמוכים, מכיוון שהלקוח מתקרב לגיל הפרישה וככל הנראה צרכיו הביטוחיים נמוכים מצורכי לקוח בן 38. יש להתאים את החיסכון להעדפותיו ולנכסים הנוספים שברשותו, לפי שכרו, מצב התעסוקה שלו והטבות המס שהוא זכאי להן.

השגיאה הגדולה ביותר של הלקוחות בנוגע לפנסיה שלהם: היום, בשל הפרסומים היומיומיים, ההתייחסות להרכב התיק הפנסיוני היא לתפיסה הצרה של תשואות הקופות לזמן קצר ולא למכלול התיק הפנסיוני והתאמתו לצורכי הלקוח לטווח ארוך. המודעות לחיסכון פנסיוני אמנם גדלה בשנים האחרונות, אך עלינו עדיין לעשות דרך ארוכה עם הלקוחות. חינוך שוק העבודה לחיסכון פנסיוני צריך להתחיל בשלבים מוקדמים, עם כניסתנו לעבודה.

אילנית גולדפרב צילום: בועז אופנהיים

התרופה שלי לרגעי הפסד בתיק הפנסיוני: אין תרופת פלא למצב השוק, ולכל לקוח אני מתאימה התייחסות אחרת. התרופה היחידה והעצה הטובה ביותר שאפשר לתת ללקוחות היא להפנותם לייעוץ פנסיוני בבנק.

הארנק שלי

תכולת מזומן: 200 שקל.

כרטיסי אשראי בארנק: ויזה כאל.

השתייכות למועדוני לקוחות: לא.

מה עוד יש בארנק: תמונות של הילדים.

מה למדתי

הזיכרון הראשון מעולם הפנסיה: נפגשתי עם לקוחה בת 60 שהגיעה לגיל פרישה. ציינתי בפניה שהחיסכון הפנסיוני שלה עומד על 130 אלף שקל, והיא החלה לבכות. היא אמרה: "אני אלמנה ואין לי חסכונות נוספים. חיסכון זה יספיק לי לשנתיים־שלוש לכל היותר, וממה אחיה בשארית חיי, מביטוח לאומי?". הייתי חסרת אונים.

הרכישה העצמאית הראשונה שלי: בגיל 19, כשקניתי חיפושית משומשת.

העצה הפנסיונית הטובה ביותר שקיבלתי: אחת היועצות שלנו בבנק, יונית איל, נוהגת לומר - "הדאגה של היום היא השקט של מחר" - אמירה שאני מאוד מזדהה איתה.

הפנסיה שלי

כמה זמן אני חוסכת: מגיל 21.

תוכניות פנסיוניות: יש לי הרכב של כל התוכניות הפנסיוניות המותאם לצרכיי, ואני מתאימה את התיק לצרכיי המשתנים בכל עת.

בעבודה

רגע של סיפוק בעבודה שלי: כשאנו מייעצים ללקוח ורוכשים עבורו כיסויים ביטוחיים מתאימים, שעונים על הצורך בשעת תביעה.

רגעים קשים עם לקוחות: התמודדות עם כשלי שירות שאינם תלויים בבנק.

כל הדרך לפנסיה

עובדת בתחום 17 שנה. שימשה גם סמנכ"ל קשרי לקוחות ומנהלת תפעול בתמורה. בעלת B.A במינהל עסקים והכשרה בתחום הפנסיוני.

עוד במקצועני הפנסיה: