מקצועני הפנסיה: איציק אסטרייכר

• טיפ חיסכון
  

  
  

איזה תיק פנסיוני היית מרכיב ללקוח בן 38, עם חסכון פנסיוני צבור של 250 אלף שקל?

אם מדובר בחסכון צבור הוני, ניתן להגדיל את רמות הסיכון במסגרת קופת הגמל על ידי הגדלה הדרגתית ומדודה של החשיפה למניות, וליצור במקביל צבירה שוטפת מההכנסה לתוכנית קצבה.

איזה תיק פנסיוני היית מרכיב ללקוח בן 50, עם חיסכון פנסיוני צבור של 800 אלף שקל?

אם מדובר בתוכנית הונית, אמליץ להקטין את רמות הסיכון במסגרת קופת הגמל על ידי מעבר למסלול אג"ח לטווח קצר. אם מדובר בתוכנית קצבה, אמליץ לבדוק את הכדאיות בחסכון בפוליסת ביטוח או בקרן פנסיה, על פי תנאי התוכניות, במטרה לבחון את הכדאיות בניצול האפשרויות שנפתחו לנייד כספים בין המוצרים הפנסיוניים.

השגיאה הגדולה ביותר של הלקוחות בנוגע לפנסיה שלהם:

איציק אסטרייכר צילום: בועז אופנהיים

לקבל החלטות מתוך לחץ ופאניקה, להתעלם מעובדות, ולהזניח את העתיד. למשל, כשמושכים כסף מקרן השתלמות לא נזילה ומשלמים מס של 47%.

התרופה שלי לרגעי הפסד בתיק הפנסיוני:

 לקבל החלטות רציונליות בכל נקודת זמן, ולא להכניס את ההפסד למערכת השיקולים. השאלה היא מה כדאי לעשות עם הנתונים וההערכות של היום, ולא מה היה.

• הארנק שלי
  

  
  

תכולת מזומן: 200 שקל.

כרטיסי אשראי בארנק: אמריקן אקספרס ודיינרס.

השתייכות למועדוני לקוחות: YOU.

מה עוד יש בארנק: תעודת זהות ורישיון נהיגה. אני לא מסתובב עם צ'קים.

• מה למדתי
  

  
  

הזיכרון הראשון מעולם הפנסיה:

ההבנה שמדובר בכספים רבים ומשמעותיים של הציבור הרחב, מה שמחייב התייחסות במשנה זהירות.

הרכישה העצמאית הראשונה שלי:

במהלך לימודי התואר הראשון, לפני כמעט 20 שנה, רכשתי שתי מניות קטנות בבורסה: מעריב ורוגוזין. הרווחתי והפסדתי, וטעמתי מהבורסה על שני צדדיה.

העצה הפנסיונית הטובה ביותר שקיבלתי:

לפני כל השקעה, שאל את עצמך האם גברת כהן מחדרה הייתה רוצה שתשקיע את הפנסיה שלה כך. ללמדנו שזהו מוצר שבו חוסך הציבור הרחב, ואנו נדרשים לניהול זהיר.

• הפנסיה שלי
  

  
  

עד 2007 שילוב בין הון לקצבה, ומאז ראשית 2008 ההפקדות השוטפות בין קופה משלמת קצבה, לקופה לא משלמת קצבה.

כמה זמן אני חוסך: מהחודש הראשון שבו עבדתי לאחר סיום התואר הראשון.

תוכניות פנסיוניות: קופת גמל, קרן השתלמות וקרן פנסיה.

• בעבודה
  

  
  

רגע של סיפוק בעבודה שלי:

חוסך בקופת גמל שאיננה של מיטב הופנה אלי לשיחה. הוא הביע הערכה רבה לזמן ולתשומת הלב שקיבל ובסיום השיחה אף הביע זאת. לאחר שבוע התקשר וביקש לבחון מעבר למיטב.

רגעים קשה עם לקוח:

לקוח בן 78 שחסך שנים במסגרת קופת גמל פנה אלי לאחרונה וכתב לי על השפעת המשבר עליו. נכון שלאורך זמן קופת גמל תניב תשואה חיובית - אבל הצרכים של לקוח כזה ואופק החיסכון מקשים מאוד על התחושות האישיות שלי.

• כל הדרך לפנסיה

  
  

עובד יותר מ־11 שנים כמנכ"ל בקופות גמל. בתפקידו הקודם שימש כמנכ"ל מרכנתיל ניהול קופות גמל. בעל תואר ראשון ושני בכלכלה ובעל רישיון משווק פנסיוני.