"אנו מוודאים שהבנקים מפיקים לקחים ממקרה הונאת הלקוחות של וולס פארגו"

בנק ישראל בוחן מקרוב את פרשת ההונאה של החשבונות הפיקטיביים בוולס פארגו. כך אמרה ל"כלכליסט" המפקחת על הבנקים בבנק המרכזי, חדוה בר. "זהו אירוע מאוד משמעותי בקנה מידה גדול, ואני בטוחה שכל בנקאי בכיר וכל רגולטור בעולם לומד אותו", אמרה בר.

בשנה שעברה פתחו הרשויות בחקירה נגד וולס פארגו, לאחר שהתברר כי באופן עקבי ומתוכנן פתח עבור לקוחותיו חשבונות בנק המאופיינים בעלויות גבוהות - הלוואות, חסכונות, וכיוצ"ב - מבלי שהיה ללקוחות כל צורך בכך ולעתים קרובות אף מבלי שהגישו בקשה לפתיחת החשבון. בסה"כ פתחה החטיבה בשיטה זו כ-2 מיליון חשבונות בנק בלתי נדרשים.

בתחילת החודש נקבע שוולס פארגו ישלם במסגרת הסדר פשרה קנס של 185 מיליון דולר, לצד פיצוי של 5 מיליון דולר ללקוחות. מאז מתנהל דיון סוער סביב אחריות המנהלים הבכירים של הבנק, מול הפקידות הזוטרה ששילמה את המחיר המיידי – הבנק פיטר למעלה מ-5,000 פקידים שביצעו את המעשים.

בר ציינה שכמו באירועים משמעותיים אחרים בבנקאות העולמית, גם בעקבות פרשה זו הוחלפו מסרים בין בנק ישראל לגורמים המפוקחים. "אנחנו בפיקוח על הבנקים מוודאים שהמערכת הבנקאית בישראל מפיקה לקחים". 

המסר האמור, מוסיפה בר, מצטרף לפעילות המתמשכת של הפיקוח: "אנחנו מדגישים באופן שוטף את החשיבות העליונה בהתנהלות הוגנת מול הלקוחות".

המפקחת על הבנקים חדוה בר צילום: אוהד צויגנברג

הכשל בוולס פארגו נולד בשיטה שבה כמעט 30% משכרו של הפקיד הוא מבוסס בונוסים. משעה שהבנק הציב לעובדים מכסות בלתי הגיוניות של פתיחת 10 חשבונות חדשים ביום, הדרך לזיוף והונאה היתה קצרה (עובדים לשעבר בוולס פארגו טוענים כי עמידה ביעדים נדרשה למעשה לשמירה על מקום העבודה, עוד לפני שאלת הבונוסים).

במערכת הבנקאית הישראלית קיימים תמריצים שונים להנעת העובדים, אך מכיוון שמרכיב השכר שתלוי בביצועים (הבונוס) נמוך מאוד יחסית לארה"ב, הסיכון לאירוע רוחבי משמעותי הנו נמוך יותר. 

 "עדיין", מבהירה בר, "יש יעדים במערכת הבנקאות הישראלית ומדידה שוטפת, כמו בכל פירמה עסקית, והם מכוונים התנהלות. לכן חובה על כל הדרגים בבנק לוודא שהיעדים שנקבעו סבירים, ולהבטיח הדברים מתנהלים בשטח באופן ראוי ולטובת הלקוחות".

על פי המפקחת, מנגנונים פנימיים וחיצוניים יידרשו לתגובה במקרה של הצבת יעדים בלתי בסבירים. "ככלל, כשהבנק קובע יעדי גידול גבוהים מאוד בכל תחום, הדבר דורש בחינה הן מראש והן תוך כדי הפעילות, על-ידי כל מנגנוני ניהול הסיכונים והבקרה בבנק, וגם על-ידי הפיקוח על הבנקים".

עוד הדגישה בר כי שיטת התמריצים הקיימת בבנקים וההתנהלות הבנקאית ההוגנת מול הלקוחות נבחנת על ידי הפיקוח באופן עקבי בשורה של אמצעים, "כולל ביקורות בסניפים ובחטיבות וביקורים אקראיים שלי ושל הצוות בסניפים". על פי המפקחת, עיקר תשומת הלב של האגף מופנית כיום לשיווק אשראי באופן הוגן ולפי צורכי הלקוח.

חקירה פנימית וביטול אופציות בוולס פארגו

לאחר לחצים רבים ומתקפה חריפה מצד הקונגרס הודיע השבוע וולס פארגו כי בשל הפרשה המנכ"ל ג'ון סטומפף יוותר על אופציות למניות ששוויין הנוכחי עומד על 41 מיליון דולר, ולא יקבל בונוסים על שנת 2016. המנכ"ל אף לא יקבל שכר במהלך תקופת החקירה שתנהל ועדה מיוחדת שמינתה מועצת המנהלים של הבנק. החקירה תנוהל על ידי הדירקטורים העצמאיים במועצת המנהלים בשיתוף עם פירמת עורכי הדין שרמן אנד שטרלינג (Shearman & Sterling) .

בנוסף הודיע וולס פארגו על פרישתה המיידית של קארי תולסטדט (Carrie Tolstedt) - שעמדה בראש חטיבת הבנקאות הקהילתית שבמסגרתה נעשתה הונאת הלקוחות - על ביטול מענק הפרישה שלה וביטול אופציות שקיבלה בסכום של 19 מיליון דולר. גם היא לא תקבל בונוסים עבור שנת 2016.

תולסטדט הודיעה בחודש יולי כי תפרוש מהבנק בסוף השנה, "לאחר קריירה ארוכה ומוצלחת", מבלי שצויין נימוק רשמי. לפני כשבועיים נחשף שתולסטדט צפויה לקבל פיצויים, בונוסים ומענקי פרישה בסכום כולל של 125 מיליון דולר, ועתה לא ברור כמה מהסכום, אם בכלל, אכן תקבל.

ג'ון סטומפף מנכ"ל וולס פארגו צילום: רויטרס