בנק ישראל: שנת שיא ועלייה של 13% בהיקף המשכנתאות ב-2019
שיא של כל הזמנים בנטילת הלוואות למטרת דיור ב-2019 עם היקף של כ-67 מיליארד שקל לעומת כ-59 מיליארד שקל ב-2018. העלייה בהיקף הלוואות לדיור נבעה מריביות נמוכות והלוואות במימון גבוה לזוכי מחיר למשתכן שנטלו 7 מיליארד שקל במהלך השנה
ריבית נמוכה ועלייה בהיקפים של רוכשי דירה ראשונה בהם זוכי מחיר למשתכן - הובילו לשיא בהיקף המשכנתאות בשנת 2019 שעמד על 67.6 מיליארד שקל, , כך עולה מלוח הלוואות לדיור שפרסם היום (ב׳) בנק ישראל. לעומת שנת 2018 מדובר בעלייה של 13.6% ( 59.5 מיליארד שקל). השיא הקודם בהיקפי המשכנתאות היה בשנת 2015 ועמד על 64.7 מיליארד שקל.
- סוף עידן המשכנתאות: "הגיע הזמן שהישראלים יפסיקו לפעול על אוטומט"
- חברות הנדל"ן היזמי הכפילו את שוויין ב־2019
- 2019 תשבור שיא בהיקף המשכנתאות: כ-65 מיליארד שקל
בחודש דצמבר ניטלו משכנתאות בהיקף שיא של 7.2 מיליארד שקל, בבנק ישראל מסבירים זאת בעונתיות המתרחשת כל שנה במהלך חודש דצמבר. ככל הנראה משום שבבנקים למשכנתאות ישנו רצון לסגור עסקאות לקראת סוף השנה. נתון היקף המשכנתאות בדצמבר מנוכה העונתיות הנו 6.2 מיליארד שקל. אך נראה כי עדיין מדובר בנתון גבוה; אם משווים את הנתונים לדצמבר 2018 מתקבלת עלייה משמעותית, זינוק של 24% ביחס להיקף של 5.8 מיליארד שקל או 5.4 מנוכה עונתיות, כלומר גם כאן מדובר בעלייה של 14%.
שיא בהיקף המשכנתאות צילום: pexels
ריבית נמוכה, רוכשי מחיר למשתכן ומימון גבוה
במערכת הבנקאית מדברים על כך שהעלייה במשכנתאות נובעת מהירידה בריבית על ההלוואות החדשות לדיור בכל המסלולים ומגזרי ההצמדה ומוסברת בין השאר בירידת התשואות במשק כמו למשל אג״ח ממשלתיות. הריבית המשוקללת על המשכנתאות עמדה בתחילת 2019 על 1.9% וירדה לכדי 1.2% באוקטובר 2019, ונותרה כזו במהלך שלושת החודשים האחרונים (אוקטובר-דצמבר).
הדומיננטיות של רוכשי מחיר למשתכן בשוק הדיור השפיעה על נתוני המשכנתאות, כאשר החל מחודש מרץ 2019 סך דירות מחיר למשתכן היוו כ-17% מסך העסקאות וסך ההלוואות לדירות אלו כבר היוו כ-12% מסך המשכנתאות. במהלך 2019 ניתן כ-7 מיליארד שקל לכ-13.8 אלף לווים מן התכנית הממשלתית.
על פי דו״ח המדיניות המוניטרית של בנק ישראל למחצית השנייה של 2019 מצוין כי בתקופה זו נרשמה עלייה בפעילות שוק הדיור בעיקר של רוכשי דירה ראשונה ועל רקע הירידה בריבית. ״הנתונים במחצית הנסקרת הצביעו על עלייה בהיקף הפעילות בשוק הדיור, שהשתקפה בעלייה משמעותית בהיקף העסקאות, בעיקר של רוכשי דירה ראשונה ובהתרחבות בהיקף המשכנתאות החדשות על רקע ירידה בריבית המשוקללת על המשכנתאות״.
בשנת 2019 נרשמה עליה גם בהיקף ההלוואות בסיכון גבוה עם שיעור מימון של 60%-75%. זאת על רקע תכנית מחיר למשתכן שהזוכים בה נוטים לקחת משכנתאות מסוכנות יותר ביחס לנוטלי המשכנתאות בישראל. סיבה נוספת לכך היא ההקלה בדרישות ההון מצד הבנקים בשיעורי מימון גבוהים בשקלול נכסי הסיכון במשכנתאות אלה ( יחס הלימות ההון).
כמו כן, ירידת הריבית במסלולי המשכנתאות שלחה רבים למחזר את המשכנתא ולהוזיל את עלות ההלוואה. בשנת 2019 נרשמה עלייה של 12% במחזור משכנתאות מסך היקף המשכנתאות שנטלו ועמד על 9.1 מיליארד שקל לעומת 5.8 מיליארד שקל ב-2018 שהיווה אז כ-9% מסך המשכנתאות באותה השנה.
משנה למנכ"ל בנק ירושלים דודי לוי: "שנת 2019 אופיינה במעבר של לקוחות שישבו על הגדר בהמתנה כי חשבו שמחיר למשתכן או גורם אחר יביאו לירידת מחירי הדיור, אך זה לא קרה. הם קיבלו החלטה לרכוש דירה ולכן השוק הפך להיות חם. גורם נוסף שהשפיע על שיא כל הזמנים במשכנתאות הוא פרויקטים של מחיר למשתכן שנכנסו לביצוע וגם כן הזניקו את היקף נטילת המשכנתאות".
