בדיקה: משכנתא ל־25 שנה גבוהה ב־24% מזו ל־15 שנה
מחישוב של חברת יעוץ המשכנתאות AMG עולה כי הפער בין החזר משכנתא ממוצעת של 750 אלף שקל ב־15 שנים לבין החזר ב־25 שנים יהיה כ־250 אלף שקל. עם זאת תקופת הפרעון גדלה בשנתיים האחרונות מ־19.8 שנים ל־21.5 שנים
החזר משכנתא ממוצעת בסך 750 אלף שקל הוא גבוה יותר באופן משמעותי אם היא נלקחת למשך 25 שנים לעומת אם היא נלקחת למשך 15 שנים: במידה שהמשכנתא היא ל־15 שנים ההחזר הכולל בתוספת שיערוך המדד יעמוד על 1.04 מיליון שקל (כולל הצמדה); ואילו במידה שהיא ל-25 שנים ההחזר הכולל הוא 1.29מיליון שקל (כולל הצמדה) - פער של 24%. כלומר ההחזר הכולל למשכנתא מזנק בכ־250 אלף שקל אם מוסיפים עשר שנים למשך חיי המשכנתא (מח"מ). מבחינה חודשית המשמעות היא תוספת של 1,314 שקל לחודש כך עולה מבדיקה שערכה חברת AMG משכנתאות.
- הממונה על ההגבלים העסקיים: "הבנקים יצרו רשימות שחורות של יועצי משכנתאות"
- בנק ישראל: ירידה של 18% בהיקף המשכנתאות שנטל הציבור באפריל
- היקף המשכנתאות צפוי לעמוד במאי על 4–4.3 מיליארד שקל
אחת הדרכים הנפוצות להקל על ההחזר החודשי המכביד של תשלומי המשכנתא היא לפרוס את ההחזר ליותר שנים. על פי נתוני בנק ישראל המח"מ של נוטלי המשכנתאות עולה כל שנה ומראה כי רבים נוטלים משכנתא למשך זמן רב יותר בשל עליית מחירי הדיור והון העצמי שאינו מספיק כדי להחזיר את המשכנתא תוך שנים ספורות, שכן משך ההחזר של המשכנתא מחושב בהתאם ליכולת ההחזר החודשי של הלווים ביחס למשכורתם.
כך לדוגמה בחודש אפריל 2015, תקופת פרעון ממוצעת עמדה על תקופה של 19.8 שנים וכעבור שנתיים באפריל 2017 משך ההחזר הממוצע כבר טיפס ל־21.5 שנים (עלייה של 8.58%).
ב־AMG הסבירו כי בכל שנה של "מתיחת המשכנתא" התשלום יעלה בסכום של 25־12 אלף שקל שקל נוספים תלוי במסלול המשכנתא הנבחר ובשינויי הריבית. לדברי עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG. החלפה בין מסלולי המשכנתא הפופולריים (פריים, קבועה צמודה למדד ומשתנה כל 5 שנים) עשויה לקצר את תקופת המשכנתא ולשלם פחות ריבית לבנק במהלך כל המשכנתא.
לדוגמה, את ריבית הפריים שאינה צמודה למדד ושאותה אפשר לסלק בכל עת (ולכן קל למחזר אה הרכיב הזה בהלוואה) מומלץ לקחת לתקופה ארוכה ככל הניתן. מצד שני את הריביות הקבועות הלא־צמודות אפשר לקחת לתקופה קצרה ככל שניתן ועל ידי כך ניתן לקבל ריביות טובות יותר (לדוגמה: ריבית קבועה לא צמודה ל־20 שנה עומדת על 4.2% ואותה ריבית ל־15 שנה עומדת על 3.9%).
בנוסף, על הלוואה בריבית משתנה צמודה או קבועה אפשר לקחת למינימום זמן וזאת כדי להגדיל, כבר מהתשלום הראשון, את החזר הקרן ובצורה כזו להקטין את רכיב ההצמדה.
