מדריך כלכליסט: איך נרכוש דירה בעקבות הנחיית בנק ישראל?

בעקבות הנחיית בנק ישראל להקשחת התנאים לבנקים במתן משכנתאות, הפנינו לרז גולדשטיין, מנכ"ל קבוצת MSC, המרכז לחיסכון במשכנתה, מספר שאלות בעניין.

אנחנו זוג צעיר ללא הון עצמי רב. כיצד נרכוש דירה לנוכח העלייה הבלתי פוסקת במחירי הדירות?

מובן שהיכולת למצוא

אני עומד לחתום בשבוע הקרוב על משכנתה שהבנק אישר לי במימון גבוה (70%). האם בעקבות ההנחיות החדשות הבנק עשוי לחזור בו מהתנאים שהציע לי?

ככל הנראה לא ייקח זמן רב עד שהבנק ישנה את דעתו, ויש להזדרז ולנסות לממש לפחות חלק מהכסף. עם זאת, מי שקיבל כבר משכנתה וחתם על המסמכים לא ייפגע.

האם ההנחיות החדשות צפויות להשפיע גם על מי שמתכוון למחזר משכנתה?

ההנחיות החדשות יחולו על כולם, ומיחזור משכנתה שקול ללקיחת משכנתה חדשה.

אני מעוניין לרכוש דירה בשווי המוערך כגבוה. האם תהיה לכך השפעה כלשהי על דרישות הבנק למתן משכנתה?

כוחות השוק יעשו את שלהם, ודירות באחוזי מימון רגילים ולקוחות איכותיים לא ייפגעו.

ישנו סיכוי שאיחוד נכסים במטרה להורדת אחוזי המימון יקטין את העלויות. גם היום מבצעים איחוד נכסים כדי להוריד אחוזי מימון, כך שלא צפוי שינוי מהותי בנושא.

איזה בנק הכי צפוי להיפגע מההוראה החדשה?

הבנקים שייפגעו הם הבנקים הקטנים, משום שחסר להם הון להעמיד כנגד הלוואות במימון גבוה. כתוצאה מכך הם יצמצמו את נתח המשכנתאות הנ"ל.

האם עדיף עכשיו להשקיע באפיקים אחרים במקום בנדל"ן?

השינויים והקשיים של המפקח על הבנקים יכולים לפגוע בכדאיות בהשקעה של נדל"ן שאינו למגורים, כי העליות גדלות וההון העצמי יגדל. אולם לפני שעוברים לאפיקים אחרים צריך לבחון כל אפיק לגופו. למרות המשברים בעולם בשנים האחרונות, מחירי הנדל"ן בארץ המשיכו לעלות. וכל עוד יש מחסור בהתחלת בנייה ובהיצע הדירות, נראה שמחירי הדירות לא יירדו משמעותית.