הציבור לוקח יותר משכנתאות בהחזר חודשי גבוה, החוב לבנקים זינק ב-17% בשנה
הציבור לוקח יותר משכנתאות בהחזר חודשי גבוה, החוב לבנקים זינק ב-17% בשנה
לפי נתוני בנק ישראל, בפברואר האחרון 38% מהמשכנתאות שנלקחו היו בשיעור החזר של 30%-40%, כאשר לפני שנה נתון זה עמד על 35% מכלל ההלוואות באותו חודש ולפני שנתיים על 31%. היקף החוב של הציבור לבנקים בגין הלוואות למשכנתא ממשיך לעלות והסתכם בפברואר ב-476.5 מיליארד שקל
היקף החוב של הציבור לבנקים בגין הלוואות למשכנתא ממשיך לעלות, והסתכם בחודש בפברואר ב-476.5 מיליארד שקל, כך על פי נתוני בנק ישראל המתפרסמים היום (ה'). מדובר על עלייה של 1.5% לעומת החודש הקודם ועלייה של כ-17% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. מאז תחילת השנה היקף יתרת ההלוואות למשכנתא הסתכם בתוספת של כ-12.6 מיליארד שקל.
על פי הנתונים, 65% מכלל היתרות בחודש בפברואר, בדומה לינואר, הם במסלול לא צמוד למדד, 34% אחוז מהיתרות הם בהלוואות צמודות מדד, ו-1% במטבע חוץ. רובן המכריע של ההלוואות בשני המסלולים העיקריים הן בריבית משתנה. כ-103 מיליארד שקל במסלול הצמוד מדד הם בריבית משתנה, וכ-189.4 מיליארד שקל במסלול שלא צמוד למדד הם בריבית משתנה. לכך יש השפעה לא מבוטלת על החלטת בנק ישראל להעלות את הריבית על רקע האינפלציה הגדלה, שכן העלאת הריבית עלולה להעמיס על החזרי המשכנתא החודשיים.
כמו כן היקף המשכנתאות החדשות שנלקחו בחודש פברואר הסתכם ב-11.225 מיליארד שקל. מדובר בעלייה של 12.6% ביחס לחודש הקודם ועלייה של 54.6% לעומת החודש המקביל אשתקד. בסך הכל ב-12 החודשים האחרונים נלקחו משכנתאות בסך מצטבר של 130.8 מיליארד שקל.
המשכנתא הממוצעת בחודש פברואר עמדה על 941.4 אלף שקל, וזה החודש הרביעי ברציפות שהיא עולה. לעומת התקופה המקבילה אשתקד, עלתה המשכנתא הממוצעת ב-17.8%, שהם 142.1 אלף שקל.
מבט מעמיק בנתונים חושף כי נרשמת מגמת עלייה בשיעורי המימון להלוואות, כאשר בחודש בפברואר עמד שיעור ההלוואות במימון של 60%-75% על 45.2% מכלל הלוואות שנלקחו בחודש זה. לשם השוואה, בשנה שעברה נתון זה עמד על 42%, ולפני שנתיים על 38.5%. המשמעות היא לא רק שלוקחים הלוואות יותר גדולות, אלא ששיעור המימון שהבנקים מעניק גדל אף הוא.
התוצאה היא התארכות משך החזרת המשכנתא, שעמד בחודש הקודם על 24 שנים ושבעה חודשים במסלול הצמוד מדד, שנה וחמישה חודשים יותר מהתקופה המקבילה אשתקד, ועל 23 שנים וחודש במסלול שלא צמוד למדד, שבעה חודשים יותר מתקופת הפירעון הממוצעת שנרשמה בתקופה המקבילה אשתקד.
נתון מדאיג נוסף הוא שיותר ויותר אנשים לוקחים משכנתאות בשיעור גבוה מהחזר ההכנסה. בפברואר האחרון 38% מהמשכנתאות שנלקחו היו בשיעור החזר של 30%-40%, כאשר לפני שנה נתון זה עמד על 35% מכלל ההלוואות באותו חודש ולפני שנתיים על 31%.
לעומת זאת, ירידה נרשמה במשכנתאות שהן בשיעור החזר של 20%-30% ובשיעור של 10%-20% מההכנסה. כך למשל היקף ההלוואות שנלקחו בחודש פברואר לפי שיעור החזר של 20%-30% מההכנסה עמד על 39% מסך הביצועים באותו חודש, כאשר בפברואר 2020 עמד נתון זה על 41%. בתוך כך יש לציין כי שיעור ההחזר הממוצע עולה בהדרגה, ונכון לחודש פברואר הסתכם ב-26.9 מיליון שקל.
בחינה של המשכנתאות בפילוח לפי שווי הנכס משקפת באופן ברור את עליית מחירי הדירות. כך מתוך הנתונים עולה כי ההלוואות עבור נכסים בשווי של 5 מיליון שקל ומעלה מתוך סך ההלוואות עמד על 8% וגדל ב-3 נקודות האחוז לעומת התקופה המקבילה אשתקד. משכנתאות שנלקחו עבור נכסים בשווי של 5-3 מיליון שקלים עמדו על 18% מסך ההלוואות במהלך החודש וגדלו ב-4 נקודות האחוז לעומת התקופה המקבילה אשתקד. משכנתאות שנלקחו עבור נכסים בשווי של 3-2 מיליון שקלים עמדו על 27% מסך ההלוואות במהלך החודש וגדלו בנקודת האחוז לעומת התקופה המקבילה אשתקד.
לעומת זאת, היקף המשכנתאות עבור נכסים בשווי של 2-1.2 מיליון שקלים עמד על 34% מסך המשכנתאות, ירידה של 5 נקודות האחוז לעומת התקופה המקבילה אשתקד. ירידה של 2 נקודות האחוז לעומת 2021 נרשמה גם בהיקף המשכנתאות עבור נכסים בשווי של 800 אלף עד 1.2 מיליון.
