מנורה תפחית ב-50% את דמי הניהול לעובדים המשתכרים 5,300 שקל בחודש ומטה

יו"ר ההסתדרות אבי ניסנקורן לא מחכה לממונה על שוק ההון דורית סלינגר, כדי שתפחית את תקרת דמי הניהול בפנסיה ונוקט צעד דרמטי שאמור לכאורה לשנות את פני השוק. ניסנקורן וקבוצת מנורה מבטחים חתמו הבוקר (א') על הסכם הבנות, לפיו תופחת תקרת דמי הניהול לעובדים בשכר נמוך.

ההסכם יוריד את גובה דמי הניהול המקסימליים לעובדים המשתכרים 5,300 שקל בחודש ומטה, בכל היקפי המשרה, מ-6% מההפקדות ו-0.5% מהצבירה ל-3% מההפקדות ו-0.25% מהצבירה. מנורה מבטחים פנסיה היא קרן הפנסיה הגדולה בישראל ויש בה לפי הערכות כ-40 אלף עובדים המשתכרים 5,300 שקל ומטה.

במנורה יש כמיליון עמיתים מתוכם כ-600 אלף פעילים כך שהוזלת דמי הניהול ל-40 אלף עובדים מהווה הוזלה לכ-4% מהעמיתים.

על פי ההבנות בין הצדדים, מנורה מבטחים תחיל על כלל החוסכים הללו את גובה דמי הניהול המופחתים כבר החל מחודש ספטמבר הקרוב. המהלך יתבצע באופן אוטומטי וללא כל צורך בבקשה מצד המבוטח. במקביל, מנורה תנחה את כלל ערוצי ההפצה שלה, להחיל את ההסדר המיטיב גם על כל מצטרף חדש למנורה מבטחים פנסיה וגמל ששכר העבודה שלו שווה לשכר המינימום או נמוך ממנו.

כעת יהיה מעניין לראות אם גם יתר קרנות הפנסיה יישרו קו עם המהלך. בנוסף, לא ברור כיצד יגיבו לכך סוכני הביטוח שמטבע הדברים גם העמלות שלהם ביחס לאותם עובדים יחתכו. חשוב להדגיש כי מספיק ששכרו של העובד יהיה גבוה בשקל משכר המינימום והוא לא יהיה זכאי להטבה.

גיא קריגר, מנכ"ל מנורה מבטחים

יש לציין כי מכיוון שמדובר בעובדים בעלי שכר נמוך שממילא דמי הניהול שהם משלמים נמוכים במונחים אבסולוטיים למנורה, ההשפעה על התוצאות הכספיות שלה תהיה זניחה.

המהלך של ניסנקורן

מדובר במהלך שבמסגרתו ניסנקורן מעוניין לקדם את האג'נדה שלו להוביל הליך חקיקה שבו תקרת דמי הניהול בפנסיה תופחת ל3% מההפקדות ו-0.25% מהצבירה, במסגרת יוזמת חוק של ח"כ מיכל בירן (המחנה הציוני).

לאחרונה התבטא ניסנקורן במכתב ששלח לממונה על שוק ההון דורית סלינגר ובו קרא לה להפחית את התקרה. סלינגר מצידה טענה כי הפחתת תקרת דמי הניהול לא תועיל אלא תעודד את סוכני הביטוח וחברות הביטוח לשווק לחוסכים החלשים ביותר דווקא את המוצר המתחרה היקר של ביטוחי המנהלים והסבירה כי הפתרון לבעיית העובדים החלשים היא דרך רפורמת הדגל שלה – פנסיית ברירת המחדל, שבה שתי קרנות פנסיה (כיום הלמן אלדובי ומיטב-דש) התחייבו לדמי ניהול אפסיים לכל מי שיצטרף אליהם. נראה שמדובר בניסיון של ניסנקורן ומנורה מבטחים, כקרן הפנסיה הגדולה בישראל לחסל את רפורמת פנסיית ברירת המחדל תוך הצעת מענה לעובדים החלשים ביותר.

הורדת דמי הניהול תביא כאמור להגדלת הפנסיה שלה זכאי העובד בעד 10%. כך למשל, גובה החיסכון הפנסיוני של עובד בן 35, שמשתכר מ-5,300 שקל בחודש ונדרש לשלם את גובה דמי הניהול המקסימליים, יגדל בעקבות ההסכם ב-8.8%. מקרה אחר לדוגמה: עובד בן 45 ששכרו ההתחלתי ניצב כעת על 5,300 שקל בחודש אך צפוי להתקדם ב-1% כל שנה, ייהנה מהגדלת הפנסיה ב-7% בעקבות המהלך.

מנכ"ל מנורה מבטחים פנסיה וגמל, גיא קריגר, הוסיף: "יש לנו חובה ואחריות גדולה כלפי לקוחותינו ותפקידנו ליזום מהלכים ולהיות קשובים לצרכי העמיתים. זאת בהחלט בשורה כלכלית חשובה עבורם, אשר תגדיל את החיסכון והקצבה הצפויה להם בגיל הפרישה".

ניסנקורן: דרך המלך הייתה שסלינגר תעשה את זה, נאלצתי להיכנס בנעליה

ניסנקורן אמר על המהלך כי "הורדת דמי הניהול בקרן הפנסיה לעובדים בשכר נמוך, היא בשורה חשובה שאנו מצליחים להביא לרבבות עובדים, בוואקום שהותירה המדינה ברפורמה שהובילה רשות שוק ההון. אני קורא לחברות נוספות המנהלות מוצרי פנסיה וגמל להוריד את דמי הניהול לעובדים בשכר נמוך".

ניסנקורן אמר ל"כלכליסט" כי ההפחתה נוגעת ל-40 אלף איש שמשלמים היום דמי ניהול מקסימאילים במנורה מבטחים, קרן הפנסיה הגדולה בישראל, וזאת מתוך 60 אלף שמשלמים מקסימום בכל מנורה מבטחים. זה יחול עליהם מספטמבר.

אבל זו רק קרן פנסיה אחת. למה לא פנית לכולם שיישרו קו?

"אני לא פונה לכולם ביחד. אני פונה לכל אחד בנפרד. אפנה גם לאחרים. מבטחים, שהיא הקרן הגדולה, סגרו איתי".

הבטחת ליו"ר מנורה, ערן גריפל משהו בתמורה? שתילחם נגד רפורמת פנסיית ברירת מחדל שקרנות הפנסיה מתנגדות לה למשל?

"לא, והם גם לא ביקשו".

אתה בעד פנסיית ברירת מחדל?

"אני מראש חשבתי שהפתרון הנכון זה להוריד את תקרת דמי הניהול החוקית. דורית סלינגר (הממונה על שוק ההון - ר"ב) לא הקשיבה לי. יש כשל שוק אז אני עושה את זה בעצמי. אני לוקח את הכי חלשים ומוריד להם את התקרה. זה סימובלי. ההתחייבות היא גם לכל מי שיצטרף, התחייבות ל-5 שנים. עד סוף 2023".

זה יעזור להצעת חוק שמקדמת מיכל בירן ואתה תומך בה להפחתת התקרה?

"לא יודע. אבל זה מתכתב עם הצעת החוק. מדבר באותה שפה. התפקיד שלי זה לשפר את התנאים בין אם כך ובין אם אחרת".

הרגולטורית לא עשתה עבודתה?

"פניתי אליה הרבה פעמים להורדת התקרה בסופו של דבר אני שמח שיש הסתדרות, שיש ארגון עובדים שיודע להשפיע. הסיכוי של 40 אלף איש לעבור לקרן פנסיית ברירת מחדל הוא נמוך".

למה אתה לא קורא למעסיקים להעביר את כל העובדים האלה לפנסיית ברירת מחדל? שם דמי הניהול נמוכים הרבה יותר.

"אני פועל לפתור כשל שוק. יש 400 אלף משלמי מקסימום, שמתוכם כ-200-300 אלף מרוויחי שכר מינימום. פותר בעיה ל-20% מהם. אפעל עד שאגיע ל-100% ברור שדרך המלך הייתה דרך חקיקה ולא אני. אני נאלצתי להיכנס לנעליים של הרגולטור".

מרשות שוק ההון נמסר: "ברשות מברכים על כל יוזמה להפחתת דמי ניהול לכלל הציבור ובכל מוצר פנסיוני. יוזמה זו מצטרפת להליך של בחירת קרנות נבחרות המציעות לכלל הציבור ובכל רמת הכנסה דמי ניהול מוזלים, הנמוכים בשוק. עם זאת, אנחנו סבורים שיש לתת מענה לדמי הניהול גם במוצר ביטוח מנהלים. ובנוסף, בקרנות הנבחרות (ברירת המחדל), עדיין דמי הניהול נמוכים יותר".