מימון ישיר תציע הלוואות לעסקים קטנים - בלי בטחונות

חברת המימון החוץ-בנקאי מימון ישיר נכנסת בימים אלו לתחום האשראי הקמעונאי לבעלי עסקים - כאשר הדגש הוא על מתן הלוואות, ללא בטחונות, למי שמוגדר כעוסק מורשה. זאת, בניגוד למערכת הבנקאית שדורשת בטחונות.

ההלוואות מיועדות בעיקרן לעצמאים שהם עוסקים מורשים. סכום ההלוואה המרבי יהיה 200 אלף שקל (ייתכן שיוגדל בעתיד), ובכוונת החברה להעמיד בדרך זו הלוואות בהיקף כולל של מאות מיליוני שקלים בשנה הקרובה. לשם ההשוואה, תיק האשראי המסחרי של שלוש חברות כרטיסי האשראי הוא מעל מיליארד שקל נכון לסוף הרבעון השלישי של 2016. מכיוון שאין בטחונות, מימון ישיר תתבסס בהערכת כושר ההחזר של הלווה על הנתונים הפרסונאליים שלו (לצד הביצועים הכספיים של העסק עצמו) כמו גם התבססות לא מעטה על פעילות בעל העסק והעסק עצמו ברשתות החברתיות.

ערן וולף

ההלוואה תתפרס על פני תקופת החזר של עד 5 שנים ובריבית ממוצעת של 7% צמודת מדד - מדובר בריבית גבוהה במקצת מזו הממוצעת בהלוואות שמעמידה החברה לאנשים פרטיים ולמשקי בית, והסיבה היא הסיכון הגלום בהעמדה של אשראי לעסק זעיר ללא בטחונות.

יצוין כי בחברות כרטיסי האשראי המצב הפוך - והריבית להלוואות לבעלי עסקים נמוכה יותר. זאת מאחר שברוב המקרים בעל העסק שנוטל את ההלוואה פועל גם במסגרת הסכם שירותי סליקה מול חברת האשראי שהעמידה לו הלוואה; לכן, יש כאן כביכול בטוחה - הכסף שחברת האשראי מעבירה לבעל העסק בתמורה לעסקאות שלקוחות גיהצו אצלו. במקרה שבו ההלוואה לא מוחזרת, חברת האשראי יכולה להשאיר אצלה את תזרים הסליקה של העסקאות – ולא להעבירו לבעל העסק.

אם נשווה את הריביות לעומת חברות כרטיסי האשראי הרי שהריבית הממוצעת שמציעה מימון ישיר היא גבוהה יותר. על פי הדוחות הכספיים של שלוש חברות כרטיסי האשראי הריבית הממוצעת להלוואות בסקטור המסחרי נעה בין 2.5%-4.8%. ואילו זו של מימון ישיר היא ריבית ממוצעת 7% צמודת מדד.

מימון ישיר היא זרוע האשראי הצרכני של חברת הביטוח ביטוח ישיר, ומנוהלת על ידי ערן וולף.

לפי מימון ישיר, בישראל יותר מחצי מיליון עסקים קטנים ובינוניים, המהווים כ- 99% מהעסקים במדינה. עם זאת, בכל שנה נסגרים כ-45 אלף עסקים קטנים, בין השאר עקב סירוב של הבנקים להגדיל את מסגרת האשראי כמו גם מחסור בבטחונות.