4 שאלות שכדאי לשאול לפני שבוחרים מנהל השקעות

כאשר נפגשים בפעם הראשונה עם מנהל השקעות פוטנציאלי, רצוי לשאול כמה שאלות פשוטות שיעזרו לכם לגלות האם האדם מולכם יעזור לכם לעמוד ביעדים הפיננסים שהצבתם לעצמכם. חשוב לדעת, שבישראל לפי תקנות רשות ני"ע אסור למנהל תיקים לקבל לטיפולו לקוח חדש ללא פגישה וזיהוי פנים אל פנים.

מנהל השקעות ממלא תפקיד חשוב למדי, שכן הוא עוזר לכם לחסוך למען מטרות מסוימות כמו דמי הלימוד של ילדיכם או לפנסיה, אך התפקיד המרכזי שלו הוא לקבל החלטות על השקעות שמשפיעות ישירות על היכולת שלכם לעמוד באותן מטרות. חשוב גם שמנהל השקעות יהיה אדם שאתם סומכים עליו שכן תהיה לו גם גישה לחשבון הבנק שלכם.

מנהל השקעות - תיפגשו פנים אל פנים

מסיבה זו חשוב כל כך למצוא את האדם המתאים לכם. למעשה, מרבית המומחים ממליצים לראיין מספר מועמדים לפני שמקבלים את ההחלטה.

כיצד תשקיע את הכסף שלי?

בעוד שמנהלי השקעות מסוימים יתמקדו ביעדים ובנסיבות הספציפיים שלכם, אחרים עשויים להשתמש באותה אסטרטגיית שוק בסיסית עבור כל הלקוחות שלהם. לפיכך, חשוב לברר מבעוד מועד האם ההשקעות שלכם בבורסה יותאמו ליעדי החיסכון הספציפיים ולמגבלות הזמן שלכם. כדאי לשים לב האם הנסיבות הפיננסיות שלכם נלקחות בחשבון או שהניהול מתרחש לפי מטרה כללית.

שים לב האם מנהל ההשקעות שואל אותך שאלות לגבי המצב הפיננסי שלך. מנהל ההשקעות צריך לברר מה רמת הסיכון שאתה מוכן לקחת, כלומר מה יהיה חלקו של כל אחד מסוגי ניירות הערך בהשוואה לשווי הכולל של תיק ההשקעות. אם הוא לא מתעניין במצבך הכספי יכול להיות שההשקעות לא יותאמו לך אישית.

כיצד נשלם לך?

חשוב להבין כמה כסף הסידור עם מנהל ההשקעות יעלה לכם. דמי ניהול מחושבים בדרך כלל כאחוז משווי תיק ההשקעות. ניתן לנהל משא ומתן על גובה דמי הניהול כאשר ככל שהיקף תיק ההשקעות גדול יותר הסיכוי לקבל דמי ניהול נמוכים גדול יותר. גם רמת הסיכון בתיק משפיעה על גובה דמי הניהול וכאשר אחוז ההשקעה במניות גבוה יותר כך גם דמי הניהול יהיו גבוהים יותר. יש לזכור כי אפילו עמלה סטנדרטית של 1%, יכולה להסתכם באלפי שקלים בשנה.

לדמי הניהול עשויות להתווסף עמלות נוספות, כך שרצוי לבקש הסבר מדוייק של כל העלויות. כמשקיעים, עליכם להתרחק ממנהל כספים שאינו מספק את הפירוט ברצון.

מי הם הלקוחות האחרים שלך?

אינכם רוצים להיות הלקוח הקטן ביותר או לחילופין הגדול ביותר של מנהל ההשקעות, מבחינת הנכסים הזמינים. למנהל ההשקעות האידיאלי אמור להיות ניסיון עם לקוחות בעלי מצב פיננסי זהה לשלכם.

כיצד תוסיף ערך להשקעות שלי?

אם החלטתם לשלם למנהל כספים, אתם קרוב לוודאי מחפשים מישהו שיעשה עם הכספים יותר משאתם חשים שתוכלו לעשות בעצמכם. לכן ודאו שאתם שואלים אותם כיצד הם מתכננים לעשות זאת, וכיצד יעזרו לכם לנהל את הסיכונים, כלומר האם ישנו את ההשקעות שלכם אם המטרות שלכן בסכנה?

התשובה הנכונה שלהם תתאים לרמת הסיכונים שאתם בעצמכם מוכנים לסבול.

כמו כן, חשוב לשאול לגבי ביצועי עבר של מנהלי ההשקעות אך הישמרו ממנהלי השקעות שטוענים שבכל שנה הביצועים שלהם גבוהים משל השוק. אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי זה כנראה לא אמיתי. בנוסף, הישמרו אם מנהל ההשקעות ממליץ לך על השקעה על בסיס מידע "בלעדי", או ממליץ לך להשקיע את כל כספך בהשקעה אחת.