לי דגן: "אנשים יוצאים לפנסיה בלי מקורות הכנסה מספקים"

"לפני שבוע התבקש אגף שוק ההון להתחיל ולקדם את נושא החינוך הפיננסי ואנחנו מתניעים. הרעיון הוא שאנשים יבינו את נושא החיסכון וידעו לשאול שאלות" כך פתחה את דבריה לי דגן, המשנה לממונה על הביטוח ושוק ההון, בוועידה המרכזית לחיסכון פנסיוני של "כלכליסט".

"כל אחד ואחת מאיתנו אחראים לאיתנות הכלכלית שלנו. השווקים הופכים למורכבים יותר והמכשירים הפיננסים מורכבים יותר. מי שרוצה לשרוד בעולם הזה, חייב לקבל כלים" הוסיפה דגן. "חינוך פיננסי יגביר את הביטחון הפיננסי ויקטין את אי השוויון במשק. ככל שנצליח להסביר לחלשים בחברה שלנו על הכסף ועל איך להתנהל איתו, נוכל להשפיע על אי השוויון. כולם יודעים שככל שנחשפים להשכלה בכל תחום, פיננסי ואחר, האפשרויות שלנו לצמוח טובות יותר".

דגן הסבירה את הקונספט שעומד מאחורי החינוך הפיננסי: "נתחיל מהרמה הבסיסית של מיומנויות חיים ובניית תקציב. החל מילד בכיתה ב' שמקבל 20 שקל דמי כיס ומתכנן מה לעשות איתם, אחר כך כנער, כאדם צעיר ולאחר מכן כמשפחה. אנחנו מדברים על חיסכון יומיומי באמצעות השוואת מחירי מוצרים, אנחנו מדברים על חיסכון פנסיוני. אנחנו רוצים שכל אדם כבר מגיל 25 יתחיל לחשוב על החיסכון הפנסיוני שלו, ישאל את השאלות הנכונות ויקבל החלטות נכונות".

דגן הוסיפה עוד כי "פחות מעניין אותנו ללמד ניהול השקעות, לא לשם כך נועד חינוך פיננסי. הרעיון הוא למפות צמתים שבהן אדם צריך לקבל החלטות. אנחנו רוצים להיפגש עם ילדים ונוער, ככל שהם צעירים יותר. אנחנו מעוניינים בהם. אנחנו רוצים ללמד אותם להבין מה זה תלוש משכורת, הפרשות סוציאליות, איך מנהלים את ההוצאות שלהם, שכר דירה וכו'. הצומת הבאה תהיה חתונה וילדים, ניהול משק בית והסתכלות ארוכת טווח".

דגן הסבירה כי "רכישת בית היא צומת חשוב מאוד, אנחנו לא עושים מספיק 'שופינג' על מחיר המשכנתא, לא מקצים סכום להחזר המשכנתה בהתאם ליכולות שלנו, וזה נושא חשוב. לבסוף נרצה לפגוש את האנשים לקראת היציאה לפנסיה. אנשים יוצאים היום לפנסיה עם סך מקורות נמוך יותר ועם הוצאות שאינן קטנות. צריך לעזור להם לתכנן את חייהם בהתאם לסטטוס החדש".