"מנהל הסניף הצפוני של גיבוי ניסה להבריח נכסים לדובאי בקריפטו"
"מנהל הסניף הצפוני של גיבוי ניסה להבריח נכסים לדובאי בקריפטו"
תביעה של 38 מיליון שקל, שהגישה חברת האשראי החוץ־בנקאי גיבוי, חושפת את השיטה לכאורה שבה רוקנה קופת הסניף הצפוני שלה. מנהל הסניף, אייל רוזן, ניסה להנזיל נכסים שנרכשו בצ'קים שניתנו כבטוחות ע"י לקוחות, לחוקר פרטי ששכרה גיבוי
הבור העמוק שנפער בגיבוי אחזקות הולך ומעמיק. חברת האשראי החוץ־בנקאי דיווחה ביום חמישי בשבוע שעבר כי תיק האשראי שלה צפוי לספוג חובות אבודים של 100-80 מיליון שקל, זאת, לדבריה, בעקבות המעילות הרבות שנעשו בסניף צפון שלה ליד קיבוץ מזרע. בכך מאשרת גיבוי, שבשליטת (62.8%) יהונתן כהן, את חשיפת "כלכליסט" מלפני שבועיים, שלפיה, על פי ההשקפה הפסימית של מקורבים לחברה, רובו של האשראי בסניף צפון הינו אשראי אבוד והמחיקות יגיעו עד ל־100 מיליון שקל. זאת אף שבדיווחיה הרשמיים הכחישה החברה את היקף האשראי האבוד וטענה כי הוא עומד על 34 מיליון שקל.
לנוכח הקריסה של תיק האשראי של החברה גיבוי אחזקות תובעת את אייל רוזן, מנהל סניף צפון, עבור 38 מיליון שקל. כך עולה מכתב התביעה שהגישה חברת האשראי החוץ־הבנקאי ביום רביעי בשבוע שעבר. התביעה הוגשה לבית המשפט המחוזי תל אביב והיא מכוונת גם נגד יורם אליאב, שהיה עוזרו של רוזן בסניף מזרע, נגד מנכ"ל גיבוי לשעבר רני קאירי שפוטר במרץ השנה ונגד קצינת הציות ג'ולי שאמה שהתפטרה קצת לפני פרוץ פרשת המעילות לכאורה בסניף צפון של החברה.
באוגוסט 2021 רכש כהן, שמשמש גם כיו"ר החברה, את השליטה בגיבוי. כתב התביעה מנסה להסביר כיצד התרמית לכאורה שהתרחשה בסניף הצפוני נעשתה ללא ידיעתה של החברה ומתחת לאפה. על פי כתב התביעה, בהתבסס על המידע שהיה קיים ברשותה של גיבוי, לא היתה לחברה או לכהן כל סיבה להניח שפעילות סניף מזרע אינה נעשית כדין. הנתבעים ניצלו, על פי החברה, את תקופת ההתאקלמות של כהן ובתקופת התפר ובראשית תקופת כהונתו של כהן הגבירו את פעילותם הפלילית. כהן, נטען בתביעה, הסתמך על מקצועיותם של קאירי ושאמה שעזבו בחודשים האחרונים את החברה.
מנתוני החברה עולה כי לנוכח רצונם של רוזן, אליאב וקאירי לנפח את תיק האשראי של התיק הצפוני לאחר כניסת כהן לתפקידו, עלו ברבעון השלישי של שנת 2021 העסקאות שבוצעו בסניף מזרע ל־57% מסך הפעילות הכללית של החברה וברבעון שלאחר מכן הן כבר היוו 72% מהפעילות הכוללת של גיבוי. בהתאמה, שווי העסקאות הנומינלי שבוצעו בסניף מזרע עלה מ־207 מיליון ברבעון השני של 2021 ל־343 מיליון שקל ברבעון השלישי של אותה השנה.
החברה משרטטת בתביעה את אופן פעולתם של שני מנהלי הצפון. באופן כללי ניתן לומר כי כל העסקאות הבעייתיות של גיבוי, שמפורטות בתביעה, נושאות מאפיינים דומים - הוצאה מהקופה של אשראי במזומן, לקוחות שמתכחשים לקבלת האשראי והיעדר תיעוד במערכות החברה. מנהלי הסניף הציגו, לפי החברה, מצג שווא שלפיו הם מעניקים הלוואות לגיטימיות, אלא שבפועל ההון הועבר למנהלים ומקורביהם. "המנהלים נטלו כספים במזומן מקופת החברה לכיסם הפרטי, ומימנו רכישת נכסים שונים שנרשמו גם על שמם מכספי בטוחות שניתנו על ידי לקוחות החברה, על מנת להבטיח את ההלוואה שניטלה על ידיהם", הסבירו בחברה. על פי החברה, הסכומים שנגנבו בסניף צפון הצטברו לעשרות מיליוני שקלים.
כך, למשל, ניתוח הפעילות של הלקוח רוזבי בע"מ העלה, כי ניתן אשראי בסכום ניכר, של יותר ממיליון שקל לאביו של רוזן - ניר רוזן. בשיחה עם ניר רוזן, על פי הדו"ח של עופר אלקלעי, הבודק החיצוני שהוזמן לבחון את פעילות האשראי בחברה, הראשון " לא זכר" את ביצועה של העסקה, וניסה לטשטש את הקשר שלו לבנו. כך קרה גם עם בדיקת האשראי שניתן לניר פישלר, שותף עסקי בחברת הארלן טק שבה מחזיקים גם רוזן ואליאב.
דוגמה נוספת להעברת כספים מהחברה לכיסם הפרטי של אייל רוזן, אליאב וקאירי מוצגת בתביעה דרך רכישת נכס על ידי הנתבעים בעפולה. על פי החשד, השלושה רכשו מחברת מחנה ישראל נכסים ובניין המצוי ברחוב יצחק נבון 3. אותו נכס שנרכש, נרשם על שם חברת דאון טאון חיפה שבבעלות קאירי. רכישת הנכס הנזכר מומנה לכאורה באמצעות צ'קים ששימשו כבטוחות ונגנבו על ידי הנתבעים מן החברה, נוכו על ידי רוזן בחברה, והועברו למוכרת, חברת מחנה ישראל. בעקבות כך, בין ינואר למאי השנה הועברו יותר מ־4 מיליון שקל לחברת מחנה ישראל.
קאירי, על פי גיבוי, נהנה מהתרמית מאחר שרוזן ואליאב רכשו נכסים בכספי התרמית ורשמו אותם על שמה של החברה הפרטית שבה מחזיק קאירי. קאירי פוטר מהחברה בחודש מרץ והוחלף על ידי דוד טל, המנכ"ל הנוכחי. מדוע שאמה, קצינת הציות שלא נהנתה לכאורה מהתרמית, התעלמה מהסימנים? על פי התביעה, בין רוזן לבין שאמה נרקמו יחסי קרבה, שאיפשרו, כך נראה, את הוצאתה של תוכנית המעילה לפועל. בחודש מאי 2022 התפטרה שאמה. על פי החברה, קצינת הציות והיועצת המשפטית הבינה שההנהלה החדשה תחשוף את התרמית בסניף הצפון ותבין שזו לקחה לכל הפחות חלק סביל בפעילות הפלילית ולכן מיהרה להתפטר.
אייל רוזן: בארץ אני מוכר קרקעות, בוא תיקח מה שאתה רוצה".
חוקר פרטי: איפה אתה רוצה להנזיל את עצמך, באיזו מדינה?"
רוזן: אני רוצה להעביר את הכסף שלי לשם. לדובאי"
כדי להתחקות אחרי פעילותו של רוזן בחודשיים האחרונים, שבהם בילה רוב הזמן בדובאי, שכרה החברה חוקר פרטי. על החוקר הפרטי היה להידמות לאיש עסקים שירכוש מידיהם של רוזן וקאירי את הנכסים שנרכשו, לפי חשד החברה, במרמה. מכמה פגישות שהתקיימו בין החוקר לבין רוזן עולה כי גם רוזן וגם קאירי מנסים להנזיל את הנכסים שנרכשו בישראל ולהעביר את ההון לדובאי, דרך תחנת ביניים, שהיא קרן השקעות ונכסים בדובאי. התשלום עבור אלה, לפי התביעה ולפי מה שנאמר לכאורה לחוקר, ייעשה דרך מטבעות קריפטו שצמוד לדולר בשם ת'טר. על פי שיחות השניים, רוזן וקאירי מחזיקים בשותף או לחוד בנכסים ברחוב נתנזון בחיפה, קומה בבניין בעפולה וכן בנצרת. מעבר לכך רוזן מחזיק, לדבריו, באדמות במגזר הערבי בהיקף של 15-10 מיליון דולר לצד דירת יוקרה נוספת שרכש בדובאי.
החקירה הפרטית וניסיון העברת הנכסים לדובאי:
רוזן: "הנכס הזה שווה הרבה כסף. אני לא... אני רוצה להנזיל את עצמי קצת".
חוקר: "בסדר, אז בוא, אז בוא".
רוזן: "גם בארץ אני רוצה, גם".
חוקר: "אל תלך סחור סחור, רוצה להנזיל? בוא נשמע, מאיפה אתה רוצה להנזיל?".
רוזן: "אני ממש לא הולך סחור סחור".
חוקר: "לא, אני מציע לך איתי, אתה רוצה להנזיל".
רוזן: "איפה, בדובאי אתה מדבר או בארץ?"
חוקר: "איפה שאתה רוצה".
רוזן: "בארץ אני מוכר קרקעות, בוא תיקח מה שאתה רוצה".
חוקר: "איפה אתה רוצה להנזיל את עצמך, באיזו מדינה?".
רוזן: "אני רוצה להעביר את הכסף שלי לשם. לדובאי".
ברקע להתפתחויות משטרת לה"ב 443 פשטה השבוע על משרדי גיבוי מרכז, לאחר שבחודש שעבר כבר פשטה המשטרה על הסניף הצפוני של גיבוי (סניף מזרע) במטרה למצוא חומרים מפלילים על מנהל הסניף הצפוני אייל רוזן והעתיקה חומרים ממחשבי גיבוי.
כך או כך, הפרשת סכום העתק על ידי גיבוי לחובות אבודים תביא, להערכת החברה, לכך שלא תעמוד באמות המידה הפיננסיות כלפי תאגידים בנקאיים וכלפי מחזיקי שתי סדרות איגרות החוב שלה ובכך קמה לנושים הזכות למשיכת אשראי באופן מיידי. אולם הנושים החליטו, נכון לסוף השבוע, שלא להעמיד עדיין את החוב לפירעון מיידי. חלק מההחלטה נובעת מכך שגם אם יעמידו את החוב לפירעון, סביר שיחוו "תספורת" עמוקה עד מוחלטת מאחר שההון העצמי של גיבוי, כ־90 מיליון שקל, נמוך מהאשראי האבוד שלה שיימחק מהמאזן. לגיבוי חובות של 130 מיליון שקל לבנקים, שמובטחים על ידי שעבוד צ'קים בהיקף של 224 מיליון שקל, כאשר חצי מהם ייפדו עד חודש נובמבר.
תיק האשראי של גיבוי לנוכח המחיקה צפוי להצטמצם לפחות מ־200 מיליון שקל. כל הנתונים הללו הביאו את כהן להתוודות בפני בעלי האג"ח בשבוע שעבר כי הוא לא רואה כיצד יוכל להשיב לשלם את תשלום האג"ח הבא של החברה בחודש דצמבר.
גיבוי גייסה אג"ח בבורסה בהיקף של כ־140 מיליון שקל בשתי סדרות, כאמור, א' וב'. על רקע אי־פרסום הדו"ח הרבעוני, מידרוג הורידה בשבוע שעבר את דירוג האג"ח של גיבוי לרמה של Ca.il ושינתה את כיוון הבחינה של החברה מבחינה עם השלכות שליליות בעתיד לבחינה ללא כיוון ודאי. הורדת הדירוג משקפת הערכה לכך שכושר ההחזר האשראי של גיבוי חלש באופן קיצוני וכי החברה קרובה מאוד למצב של כשל פירעון עם כמעט ללא סיכויים כלשהם להחזר קרן וריבית. הדירוג הנוכחי הוא אחד לפני הרמה הנמוכה ביותר (C) שמעיד על אי־יכולת החזר מוחלטת. לנוכח הורדת הדירוג, תעלה הריבית על אג"ח ב', הסדרה העיקרית מבין השתיים, ל־6.8%.
רוזן: "מנסים להשליך את האחריות להתנהלות הרשלנית רק עלי"
רוזן בתגובה: "כל בר דעת אמור לשאול עצמו איך זה שחברה כמו גיבוי הכוללת בעלי תפקידים רבים כגון מנכ"ל, דירקטורים, קציני ציות וועדות אשראי מנסה להשליך האחריות להתנהלותה הרשלנית במיוחד רק עליי כאשר אני פעלתי אך ורק בהתאם להוראות החברה ולאישורים שניתנו לי מטעמה ובמיוחד כאשר הכספים מועברים מחשבונה של החברה כאשר לי אין זכות חתימה. לכל זאת יש להוסיף את העובדה כי קודם להחלפת הבעלות בחברה כשהייתי באותו תפקיד ממש שגשגה החברה והגיעה להישגים כבירים. למרבה הצער דו"ח הבודק נועד אף הוא להסתיר את מחדלי החברה והתנהלותה כאשר שיא האבסורד הוא שהבודק לא טרח אפילו לקבל את עמדתי. משכך המדובר בתביעת סרק ואני אפרט את כל טענותיי כולל אסמכתאות בכתב ההגנה שיוגש מטעמי".
קאירי בתגובה: "מאחורי שלל הביטויים המתלהמים והמכפישים שהופנו נגדי בכתב התביעה,לא עומד דבר. המציאות הפשוטה הזו תתברר במשפט ותביא לדחיית כל מה שנטען נגדי שם".
ג'ולי שאמה בתגובה: "מדובר בתביעת סרק. כל הטענות המופנות כלפי משוללות קשר למציאות או לתפקידי בחברה. דו"ח הבודק לא מצא רבב בהתנהלותי והחלטת בית המשפט המחוזי שלא להחיל לגביי את צווי העיקול שהוגשו במעמד צד אחד מדברים שניהם בעד עצמם. התביעה כלפי אין בה אלא יצירת מסך עשן לטשטוש האחראים המקצועיים בחברה לאירועים המדוברים".
