"ההתמודדות עם נגיף הקורונה מייצרת סיכונים חדשים לחברות הביטוח"

הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור מפרסמת הבוקר (א') מסמך דגשים עבור חברות ביטוח לזיהוי ואיתור של ניסיונות להלבנת הון או מימון טרור. המסמך מכיל רשימת דגלים אדומים ונועד לסייע לחברות הביטוח, בין היתר, בזיהוי ואיתור פעולות בלתי רגילות, אשר עשויות להיות קשורות לניסיון להלבנת הון או מימון טרור ולדווח עליהן לרשות במקרים המתאימים.

מדי פעם מפרסמת הרשות מסמך דגשים שכזה, בכל פעם לסקטור אחר, במטרה לסייע באיתור גורמים עברייניים. ד"ר שלומית ווגמן-רטנר, ראש הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור הסבירה בשיחה עם "כלכליסט" כי אחת הסיבות לפרסום מסמך הדגשים לחברות הביטוח דווקא בעת הזו נובעת מכך ש"ההתמודדות עם נגיף הקורונה והמציאות הכלכלית החדשה שנוצרה בחודשים האחרונים מייצרות סיכונים חדשים לכלל הסקטור הפיננסי, לרבות חברות הביטוח ומצריכה עירנות מוגברת. סיכונים אלה מחייבים הכוונה מדויקת יותר, מבוססת סיכון, למען מאבק אפקטיבי בניסיונות הללו".

(אילוסטרציה) צילום: שאטרסטוק

על פי נתוני הרשות, בכל שנה מדווחות חברות הביטוח על אלפי פעולות בלתי רגילות, כלומר כאלו שמעלות חשד לביצוע עבירות הלבנת הון. בשנת 2017 דווחו כ-4,500 מקרם חריגים, בשנת 2018 דווחו כ-6,800 מקרים חריגים ובשנת 219 דווחו כ-5,500 מקרים חריגים. על אף החשש מעלייה במקרי תרמית בתקופת הקורונה, הרשות עדיין לא יודעת להציג נתונים על דיווחים חריגים מתחילת 2020.

דוגמאות לדגלים אדומים: פעולות של צדדים שלישים או גורמים שלא ברורה זיקתם ללקוח, זיקה לאזור גאוגרפי או מדינה בסיכון גבוה להלבנת הון או מימון טרור, פעילות חריגה בפוליסה בבעלות עמותה, שינוי תדיר של מוטבים, ללא הסבר המניח את הדעת, מוטב/משלם זהה במספר פוליסות, ללא הסבר המניח את הדעת, רכישת פוליסת ביטוח חיים בתשלום אחד, טשטוש נוסף של נתיב הכסף באמצעות רכישה ומכירה מהירה של ני"ע, העברת כספים לרוכש הפוליסה המקורי, תוך הצגתם כהלוואה המיועדת לרכישת נכס, כ"דמי הלבנה".