למה בכלל לחסוך?

למה מי שחוסכים לפרישה "נענשים" כל הזמן בגלל התנודות בבורסה? לפעמים אני מצטער שלא בזבזתי את כספי כשיכולתי, ולא קניתי אופני הרים או למבורגיני במקום לבטוח בשוק ההון. ובמציאות שבה פנסיות כה תנודתיות, מה ישכנע אנשים לחסוך?

יונתן

דבר ראשון, אני מקווה

ולגבי החיסכון לטווח הארוך, ההנחה שלי היא שהמשבר האחרון והטלטלות שמלוות את חוסר הוודאות הם לקח קשה שקרוב לוודאי שאנשים יזכרו, ושילווה אותם תקופה ארוכה.

זו עובדה: כסף שמשקיעים בשוק המניות יכול להתכווץ בעשרות אחוזים בתוך כמה חודשים, אפילו אם אלה חסכונות חיים. אני חושב שכעת, כשאנשים מתחילים להבין זאת, יותר מהם ירצו להיות יותר בשליטה, לבחור אפיקי חיסכון עם פחות סיכון, ואולי גם להשקיע אותו אחרת. לדוגמה, לשלם את המשכנתה שלהם מהר יותר. תאר לעצמך שיש לך משכנתה של 300 אלף שקל, ובכל חודש, אחרי כל ההוצאות, אתה נשאר עם 1,000 שקל עודפים - סכום דומה לסכומים שהולכים לקרנות פנסיה. כעת, כשאתה יודע מה יכול לקרות לכסף בבורסה, וכשהריביות בתוכניות החיסכון לרוב נמוכות מהאינפלציה, אולי תגלה שעדיף לשלם מהר יותר את המשכנתה, שזו השקעה לכל דבר.

ואולי באמת תעדיף ליהנות מהכסף עכשיו ולהעלות את ההוצאות החודשיות שלך. בארצות הברית יש אנשים שמנסים לשלב בין העלאת ההוצאות ושמירת ערך הכסף וקונים, לדוגמה, תיקי מעצבים או מכוניות מפוארות שלדעתם יאבדו משוויים פחות מאשר סכום מקביל בשוק המניות. אתה לא יכול לברוח מהכלכלה, אבל אתה יכול לקחת יותר שליטה על כספך והחסכונות שלך, ונראה לי שזה מה שאתה רוצה לעשות.

שאלות לדן אריאלי: askdan@calcalist.co.il