הבנקים חוגגים על הציבור: ההכנסות מעמלות עלו אשתקד ב-330 מיליון שקל
הבנקים חוגגים על הציבור: ההכנסות מעמלות עלו אשתקד ב-330 מיליון שקל
על פי דו"ח של בנק ישראל, היקף העמלות שגבו הבנקים ב-2021 הסתכם ב-5.81 מיליארד שקל, לעומת 5.48 מיליארד שקל בשנת 2020. רוב העמלות של הבנקים, 31%, ממשיך להגיע מניהול תיקי ניירות ערך. בנק מסד והבינלאומי גובים את העמלות הגבוהות ביותר עבור ניהול תיקים
הבנקים הגדילו את הכנסותיהם מעמלות ב-330 מיליון שקל אשתקד, כך עולה מדו"ח העמלות של בנק ישראל לשנת 2021. היקף העמלות שגבו הבנקים ב-2021 הסתכם ב-5.81 מיליארד שקל, לעומת 5.48 מיליארד שקל בשנת 2020.
שיעור העמלות מהיקף הנכסים של הבנקים אמנם ירד מ-0.76% ב-2020 ל-0.73% ב-2021, אולם מדובר בירידה מלאכותית, זאת מאחר שהשיעור קטן בעיקר בשל הצמיחה המואצת בהיקף הנכסים של התאגידים הבנקאיים, ולא בשל ירידה או הוזלה בעמלות שנגבו.
רוב העמלות של הבנקים, 31%, ממשיך להגיע מניהול תיקי ניירות ערך. שנת 2021 התאפיינה בגאות בשוק ההון ובמיוחד בשוק המניות. הגאות הביאה לעלייה בהיקף נכסי ההון המנוהלים בתיקי ההשקעות בבנקים וכך גדלו גם העמלות. בנק ישראל מציין כי אשתקד נרשם קיטון יחסי בפעילות של הלקוחות בנוגע למכירה וקנייה של ניירות ערך לעומת 2020, ועל כן נרשמה ירידה של 2% בשיעור הכללי של העמלות מניהול תיקי ההשקעות מכלל העמלות שנגבו.
בניהול תיק השקעות, הבנקים נהנים מעמלה כפולה, שכן הם גובים עמלת קנייה ומכירה של ניירות ערך ישראליים בשיעור של 0.2%–0.3%, וגם דמי ניהול ניירות ערך (בעבר דמי משמרת), שנעים סביב 0.3%–0.5%. מדובר בעמלות גבוהות מאלה שגובים בתי ההשקעות, שעמלות הקנייה והמכירה שלהם הן 0.07%–0.09%.
הבנקים שגבו את העמלות הגבוהות ביותר עבור ניהול תיקים הם מסד (0.66%) והבינלאומי (0.6%). הזול ביותר הוא יהב (0.21%) אולם הבנק האחרון העלה את דמי הניהול מ-0.18% ל-0.21%. האחוזים נכונים לתיקים קטנים עד 50 אלף שקל, אך הפרופורציה בין הבנקים דומה בכל הגדלים.
כך או כך בנק ישראל מנסה להעביר את ציבור המשקיעים בניירות ערך מהבנקים אל בתי ההשקעות. אשתקד הודיעו בנק ישראל ורשות ני"ע על שינוי מהותי בדרך שבה הבנקים יציגו בעתיד ללקוחות את הטיפול בניירות ערך. התצוגה החדשה תכלול את תשואת התיק לצד העלויות הנלוות שלו. זאת בתקווה שהצגת המידע תגביר את מודעות הציבור לנושא, תגרום לו להשוות עלויות ולמעשה תוביל למעבר למסחר באמצעות בתי ההשקעות, שעמלותיהם נמוכות יותר, ובהמשך הדרך להפחתת עמלות מצד הבנקים.
העמלות מניהול חשבון עובר ושב מהוות 20% מהעמלות שנגבו בבנקים, לעומת 19% ב-2021. העמלה החודשית הממוצעת שנגבתה ב-2021 עבור ניהול חשבון מסתכמת בכמעט 25 שקל, כלומר העובר ושב עולה למשפחה הישראלית 300 שקל בשנה. העמלות עבור אחזקת כרטיסי אשראי (המכונה כרטיסי חיוב) מסתכמות בעוד 165 שקל בשנה, עלייה קלה לעומת 2020, בעיקר בגלל העסקאות שבוצעו בחו"ל וכללו המרת מטבע עם העלייה בתיירות חוץ בשנת 2021 לעומת 2020.
עוד טרם העלאת הריבית, הבנקים נהנו גם מעלייה בעמלות מהענקת אשראי. העמלות בגין אשראי שניתן ללקוחות (שאינו כוללות את ההכנסות מריבית) מסתכמות ב-16% מהכנסות הבנקים מעמלות, עלייה של 2% לעומת 2020. העמלות בגין כרטיסי אשראי מסתכמות ב-17%.
