קוואלטי מבית IBI ממשיכה להתרחב: נכנסת לתחום ה"משכנתא ההפוכה"

לשוק הזה נכנסה לאחרונה שחקנית דומיננטית והיא קרן קוואלטי, שנחשבת כיום לגוף מוביל באשראי חוץ בנקאי בישראל. קוואלטי, שהחלה לפעול בשנת 2015, נרכשה בשנת 2019 על ידי IBI בית ההשקעות, וכיוםIBI מחזיקים ב-70% מקוואלטי, לצד השותפים ערן נוטע, מנכ"ל החברה ורוני רגונס, סמנכ"ל.

רוני רגונס, סמנכ"ל קוואלטי צילום: יח"צ

"לאור הביקושים הגדולים, ערכנו מחקר שוק ונוכחנו לגלות שבשנים האחרונות קיימת צמיחה גדולה בתחום המשכנתא ההפוכה." מסביר לנו רוני רגונס, סמנכ"ל קוואלטי. הביקושים הגדולים למשכנתא הפוכה מגיעים, כצפוי, מאנשים מעל גיל 67, שמגיעים לגיל בו הם שואלים את עצמם "האם אפשר לשמור על רמת חיים נאותה גם לאחר הפרישה?". לאחר יציאתם לפנסיה וככל שחולפות השנים, גובה ההוצאות עולה על גובה ההכנסות, והם בוחנים אפשרויות חדשות להגדלת ההכנסה הפנויה. במקרים אחרים, דווקא הילדים הם אלו שפונים לגוף כמו קוואלטי על מנת לסייע להוריהם.

הלוואה לכל מטרה - לכל צורך שבוחרים

גימלאים שיוצאים לפנסיה או בני הגיל השלישי, מחפשים פתרונות מימון יצירתיים המותאמים לצרכיהם. "משכנתא הפוכה נחשבת פתרון אידיאלי לבני 67 פלוס, שבבעלותם נכס נדל"ני", מספר רוני רגונס. "אנשים בגילאים אלה זקוקים ליתרת מזומנים עבור מטרות מגוונותכגון: מחייה שוטפת, סיוע לילדים ולנכדים, שיפוץ דירה או בית, מימון מותרות, תחביבים או חופשות בחו"ל, מעבר לדיור מוגן, טיפולים רפואיים, מטפלת צמודה, סילוק חובות ועוד. באמצעות משכנתא הפוכה קוואלטי מספקת לאותם גימלאים מקור מימון נוסף לשיפור רמת חייהם ורווחתם".

חישוב גובה ההלוואה המקסימלי מתבצע על סמך שני פרמטרים מרכזיים – שווי הנכס וגיל הלווים. ככל שגיל הלווים עולה, כך גדל אחוז המימון לו הם זכאים. לדוגמה, אדם בגיל 70 המחזיק בנכס ששוויו נאמד ב – 2 מיליון ₪ וזכאי להלוואה בשיעור של 33% משווי הנכס, יכול לקבל באופן מיידי הלוואה על סך של 660 אלף ₪. על פי אותם פרמטרים, אדם בן 77 יכול לקבל הלוואה בשיעור של 40% משווי הנכס על סך כולל של 800 אלף ₪.

"בפרמטר זה קיים לקוואלטי יתרון מובהק, משום שאנו מעניקים אחוז גבוה יותר של מימון ללווים, ביחס לשווי הנכס שברשותם. מעבר לזה, בקוואלטי שווי נכס משועבד הוא החל מ-500 אלף ₪, לעומת גופים אחרים, בהם שווי נכס הוא החל ממיליון ₪", מדגיש רגונס. "בשורה התחתונה, קוואלטי מעניקה מימון גדול יותר ובריבית אטרקטיבית".

בתור השחקנית החדשה והמבטיחה בשוק המשכנתאות ההפוכות, כשמאחוריה גב איתן של IBI בית השקעות, מביאה איתה קוואלטי סל יתרונות תחרותיים לציבור הלווים של משכנתא הפוכה.

"היתרון הראשון מתחיל כבר בשלב הבקשות והאישורים. קוואלטי מספקת שירות, תפעול ומתן מענה מהיר גם ללווים וגם ליועצי האשראי. הלווים נהנים ממהירות וגמישות לעומת חברות אחרות", מפרט רגונס. לעומת פתרונות מימון אחרים, תהליך אישור קבלת משכנתא הפוכה הוא מהיר ונטול מכשולים. הלווים אינם נדרשים להציג רמת הכנסות חודשית, פוליסת ביטוח חיים או ערבים.

הלוואה לכל מטרה - לכל צורך שבוחרים צילום: גטי

ללווים מוצעים מספר מסלולי הלוואה מאד גמישים: תשלום ריבית שוטפת, הלוואת בלון חלקי או הלוואת בלון מלא. לרגונס חשוב לציין כי "משכנתא הפוכה היא ההלוואה היחידה היום שאינה מוגבלת בזמן, כלומר באף שלב אין צורך לבוא ולשלם את קרן או ריבית ההלוואה, ואין לה תאריך סיום." במשכנתא הפוכה הריבית נצברת עם השנים ופירעון מלא או חלקי של ההלוואה יכול לקרות בכל זמן, בהתאם לבחירת הלווים . פירעון ההלוואה יכול להיעשות על ידי הלווים או על ידי יורשיו. במקרה שהלווים מעוניינים לסלק את ההלוואה כולה או חלק ממנה, ניתן לפרוע משכנתא הפוכה בכל נקודת זמן ללא קנסות או עמלות פירעון מוקדם.

מה עושים במקרה שללווים עדיין קיימת משכנתא על הנכס? "קוואלטי יכולה לסלק בעבורם את המשכנתא הקיימת ולחסוך מהם את יתרת ההחזרים החודשיים, ובכך לספק להם באופן מיידי את יתרת הסכום להם הם זכאים במסגרת המשכנתא ההפוכה." רגונס מוסיף: "כך הלווים יכולים ליהנות מהכסף שנכנס לחשבונם ולחסוך את תשלומי המשכנתא החודשיים".

הנכס נשאר בבעלותם של הלווים

למעלה מ-85% מבני הגיל השלישי בישראל הם בעלי נכס של בית או דירה, והם יכולים לשעבדו ולקבל בגינו הלוואה. אולם לרוב האנשים המבוגרים יש קשר סנטימנטלי חזק לבית בו הם חיו במשך שנים, והם חוששים לשעבדו. "בשונה ממשכנתא סטנדרטית, במשכנתא הפוכה לא בא לידי ביטוי החשש המוכר של שיעבוד הנכס", מסביר רגונס. "הסיבה היא שבמשכנתא הפוכה הנכס נשאר בכל עת בבעלות הלווים ללא החשש שאי תשלום המשכנתא ייגרום לפינוי או צעדים משפטיים על ידי הבנק או הגורם המשעבד. במילים אחרות, הם ממשיכים להיות בעלי הבית, הם אינם מחויבים לצאת מהנכס ורשאים להמשיך לגור בו ללא כל דאגה, ואף להשכירו או לשפצו כאוות רצונם".