רוצות להשקיע בשוק ההון? כללי זהב לבניית תיק מנצח

שנת 2020 הביאה איתה התעניינות שיא בהשקעות, בשוק ההון ומחוצה לו, ובכלל זה גם זינוק בהתעניינות נשים בתחום. אם בעבר נשים נגשו והתעניינו בתחום כאשר לא היתה להן ברירה – כלומר התגרשו או התאלמנו, כעת גיל הנשים שמתעניינות ונכנסות לשוק ההון הולך ויורד. אז למי שעדיין שוקלת האם ואיך להתחיל, גיבשנו מספר כללי זהב ביחד עם דקלה קהאן דוד, מנהלת אופרציית המסחר הגלובלי של איטורו.

1. ידע זה כח

משקיעים בשוק ההון צרכים להבין במתרחש בשווקים, לקרוא, לעקוב וללמוד, ויש היום מגוון אדיר של מקורות מידע נגישים. ככל שתלמדי יותר תפתחי ביטחון ביכולות שלך להבין את העולם הזה. חשוב להבין מושגים בסיסיים בתור התחלה, כמו מניות, אינדקסים, קרנות, אג"ח. להכיר מכשירי השקעה שונים ואת המאפיינים שלהם, ובהמשך ללמוד על אסטרטגיות השקעה ואפשרויות השקעה מתקדמות יותר, כשתרגישי כשאת מוכנה לכך.

2. התעלמי מרעשי רקע

יגידו לך ששוק הון זה לא בשביל נשים. יגידו שזה קזינו, שבטוח תפסידי, שחבל ותתעסקי במה שאת מבינה בו. התעלמי.

3. גיוון

אחת הדרכים החשובות לנהל את תיק ההשקעות שלך הוא לוודא שיש פיזור נכון וגיוון של ההשקעות בו. את לא בוחרת "מניה אחת", אלא משקיעה במגוון נכסים שונים. גם מבחינת סוגי הנכסים, למשל: מניות, אג"ח וסחורות, וגם בתוך כל נכס – חשוב שיהיה גיוון. למשל: מניות של חברות המשתייכות לתעשיות וסקטורים שונים שאין ביניהם קורלציה גבוהה. ככל שתיק ההשקעות יהיה מגוון יותר ומפוזר יותר רמת הסיכון בו תרד, וכך גם התנודתיות.

אילוסטרציה צילום: שאטרסטוק

4. סיכון – קחי אותו

סיכון וסיכוי הן מושגים מקבילים בעולם ההשקעות. ככל שפוטנציאל הרווח בנכס פיננסי מסויים גבוה יותר, כך גדל גם פוטנציאל התנודתיות של מחירו והסיכון עבור המשקיע שבחר להחזיק בנכס זה. כלל האצבע לגבי מניות שנחשבות לנכס פיננסי מסוכן יותר, הוא לא להשקיע סכום כסף שאינך יכולה להרשות לעצמך להסתדר בלעדיו. כלומר: כסף שאת חייבת בשביל לשלם שכר דירה בעוד חודש, לא יושקע באותה צורה כמו חיסכון לעוד עשור.

באופן כללי, לנשים יש נטייה להעדיף סיכון נמוך יותר בהשוואה לגברים בתחומים שונים כולל בהשקעות. זו אולי אחת הסיבות לכך ששיעור הנשים הפעילות בעולם ההשקעות הוא נמוך יותר באופן משמעותי ביחס לגברים. הנטיה של נשים לשנוא סיכון עשויה להוות יתרון עבורן אם ינתבו את הנטייה הזו לטובת השקעות נבונות ושקולות.

דקלה קהאן דוד צילום: יח"צ

חייבים לזכור שהסיכון הכי גדול, גם בחיים וגם בעולם ההשקעות הוא לא לקחת אף סיכון – כי אז נשארים מאחור. אין זה אומר שצריך להשקיע כספים באופן בלתי אחראי, אך חשוב להבין שתמיד קיים סיכון מסוים בהשקעה. צריך לנתב את ההחלטות והבחירות שלך באופן שיתאימו לפרופיל הסיכון שאת מחפשת לתיק ההשקעות שלך.

5. סיכון – הביני אותו

לאחר שהחלטת לקחת סיכון, דקה לפני שאת לוקחת אותו חשוב מאוד שתביני מהו. למה את בעצם נחשפת? מה ישפיע על הרווח או יגרום לך להפסד? האם את מבינה לעומק סיכון שגלום באופציות בינאריות - למשל? אם השקעת במוצר מסויים בשוק הנדל"ן – מה בעצם יגרום לך להרוויח או להפסיד - אם לא יתקבל היתר בניה? או אם לא ימצא שוכר מתאים? לכל סיכון שיקולים משלו, ותמחור משלו מבחינת התשואה שמפצה עליו.

6. אל תסתנוורי מהקולקציה האחרונה

כשאת רוכשת מניה של חברה את למעשה הופכת לבעלת חלק, גם אם קטן, בחברה. כלל ברזל, השקעה בחברה מסוימת צריכה להיות מבוססת על היכרות עם החברה והמוצרים שלה, ומתוך ביטחון בערכה של החברה, איכות ההנהלה שלה והמוצרים שלה. זו הדרך האחראית והנכונה לבחור השקעות, מתוך ראייה לטווח ארוך ולא על סמך אופנות מתחלפות ובאזז בשווקים. אל תשקיעי כסף בחברה שאין לך היכרות עם המוצרים שלה ושלא ביססת דעה לגביה. הבורסה אינה קזינו והשקעה אינה הימור כאשר היא מבוססת על עקרונות השקעה יסודיים, נכונים מתוך ידע, אחריות ושיקול דעת.

7. לפעמים כדאי להיות פאסיבית

אחת הדרכים הטובות ביותר להתחיל להשקיע, אחרי שאת מרגישה שקראת, התעניינת, התייעצת מספיק ואת מוכנה להתחיל לעשות את הצעדים הראשונים שלך, היא להשקיע במוצרי השקעה פאסיביים כמו אינדקסים של מניות, קרנות שונות ועוד. אחד היתרונות של המוצרים האלו, שהם מאגדים מגוון רחב של מניות, על סמך מאפיינים שונים - בין אם השקעה בסקטורים למשל (כמו טכנולוגיה, אנרגיה, רפואה, פיננסים) איזוריים, או בעלי מאפיינים ייחודיים שונים.

8. רוצי למרחקים ארוכים

כדאיות של השקעה נבחנת בפרספקטיבת זמן. משך ההשקעה הוא הגורם חשוב ביותר שיש לקחת בחשבון. ריבית דריבית מכונה לא פעם "פלא העולם השמיני" בגלל ההטיה הטבעית שלנו כבני אנוש להמעיט בחשיבות ובתפיסה של אפקט הריבית המצטברת לאורך זמן. לאף אחד, גם המומחים הגדולים ביותר בתחום ההשקעות אין את היכולת לנבא מה יקרה בשווקים ומתי.

שוקי המניות, גם המתוחכמים והמצליחים שבהם, כולל האינדקסים המובילים יחוו זעזועים ותנודות לאורך תקופת זמן ממושכת. אין דרך להימנע מכך. הפוקוס לטווח הארוך משחרר אותך מאחת הטעויות הכי גדולות אך למרבה הצער גם הנפוצות ביותר והיא פאניקת משקיעים - הנטייה, הטבעית אך שגויה, לרוץ ולמכור את תיק ההשקעות כשהשווקים חווים טלטלה, ולרכוש מחדש מניות דווקא כשמחיריהן חזרו לעלות. כל עוד יש לך ביטחון בתיק ההשקעות שלך, תדעי לנהוג באיפוק גם כשהשווקים יורדים, מתוך הבנת העקרון שמדובר בהתנהגות שניתן לצפות אותה, אך לא את התזמון שלה. מניותיהן של חברות טובות וראויות ימשיכו לעלות בהתאם לערך שמספקת החברה.

9. גם כאן – יש עקומת למידה

יכולות השקעה הן דבר נרכש וכמו בכל תחום חדש שנכנסים אליו את יכולה לצפות לעקומת למידה. אל תשכחי גם להנות מהדרך, מהיכולת שלך לקבל החלטות השקעה שתתפתח עם הזמן, המודעות שתתעצם ויחד איתה גם תחושת הבנה וסיפוק על כך שאת פועלת באחריות, מתוך ניהול סיכונים ובאופן אחראי.

10. תבלי בעדינות

בתיק מפוזר ומאוזן, יש מקום לתיבול – אחוז קטן (עד 5%) שמושקע בנכסים בסיכון גבוה. בין ההשקעות בסיכון גבוה ניתן למצוא את ההשקעה בקריפטו. לפי נתוני פלטפורמת המסחר של איטורו, יש גל חדש של נשים משקיעות שתורם לזינוק בביקוש למטבעות קריפטו כמו ביטקוין ואת'ריום. אחוז הנשים המשקיעות בביטקוין זינק בשנה האחרונה ל-15% מכלל המשקיעים במטבע, לעומת 10% בתחילת 2020. צריך לזכור שנכסים אלו הם תנודתיים מאוד, וכעת הם מראים תשואות נאות, אך היו גם תקופות שהמגמה היתה הפוכה.