נותנים לו אשראי: היועץ שיוצר ודאות פיננסית לעסקים בתקופת הקורונה

מהמשרדים המעוצבים בהרצליה פיתוח הוא מספר: "אין דרך אחרת, עסקים שלא הכירו את המספרים של עצמם, שלא היו להם תחזיות כספיות, שלא ידעו לנהל את הכסף שלהם, הקורונה הציפה הכל למעלה. תקופה של חוסר ודאות ואי ידיעה של נתונים בעסק זה מתכון נורא שיכול להביא לנפילה", הוא משתף אותנו.

הליווי חולש על פני מאות עסקים בשלל תחומים פיננסים: גיוסי אשראי, ניהול כספים שוטף, ליווי תהליכי פיתוח עסקי ואף אימוני מכירות להגדלת מחזורי ההכנסות הרווחיות באמצעות בניית תהליכי עבודה נכונים ופיתוח אסטרטגיה עסקית.

ראשית, אני בהחלט מבין לליבם. הגעתי לתחום הליווי העסקי עם ניסיון כמנהל כספים בעשרות חברות, ומתוך הניהול של העסקים האישיים והמשפחתיים בהם צמחתי אני יודע מה נדרש מבעלי עסקים בשגרה, כמה זה מורכב, וכמה זה מקצין בתקופות משבר. אין פלא שרובם לא מוצאים את הידיים והרגליים, זה כמעט בלתי אפשרי להתמודד בכל החזיתות בו זמנית. גם לעשות שיווק ומכירות, גם להיות מעורה ומעודכן מה קורה בחדשות, כן סגר, לא סגר, מה קורה עם הלקוחות, עם הגבייה, ובנוסף לכל זה לנהל תזרים ומהלך של גיוס אשראי מול הבנקים. רוב בעלי העסקים יזניחו תחום אחד לפחות, וזה מה שיעצור את הצמיחה, במקרה הטוב, או יפיל את העסק, במקרה הרע.

מפת מספרים כוללת את תזרים המזומנים של העסק, מאזן (כלכלי, לא חשבונאי) המפרט את סך החובות של העסק לספקים, ומנגד את חוב הלקוחות, את היתרות בבנק, כמה כסף מושקע בציוד, במלאי ועוד. המפה פורסת את המצב הפיננסי האמיתי של בעל העסק, כדי להבין האם צריך, ובכלל נכון, לגייס אשראי. אי אפשר ליצור פעולות של צמיחה ויציאה מהמשבר כשאנחנו לא יודעים מה המצב הכספי שלנו. זה אולי ההבדל העיקרי ביננו לבין עשרות החברות המציעות הלוואות ומפיצות מיליוני הודעות SMS. אנחנו לא נגייס ללקוח שקל אחד אם לא נראה שהוא אכן יכול להחזיר את זה ושחלילה הוא לא חופר לעצמו בור יותר עמוק.

זה נכון, אבל חשוב לזכור שבסוף מה שנותן לעסקים את מכת המחץ שממנה כבר לא קמים, זה התזרים וסגירת הברז מצד הבנק. דחיית תשלומים יכולה לעזור לעסק לקבל חמצן ולהישאר עם הראש מעל המים, עוד קצת, עוד טיפה, אך היא לא יכולה להחליף את שני הדברים החשובים ביותר בפיננסים של כל עסק, אשראי גדול דיו התומך בפעילות העסקית וניהול נכון ויעיל של הוצאות העסק.

דוד בן עזרא	צילום: דורון לצטר

לפני הכל, גיוס אשראי מיטבי נותן לבעל עסק שקט נפשי. היום בעלי עסקים נמצאים במצב של פחד איום ונורא, ומוצדק כמובן. הם מפחדים לאבד את הבית, לפשוט רגל, הם עלולים להפסיק להאמין בעצמם, שזה הכי נורא, ומובן שהמצב משפיע להם גם על חיי המשפחה והזוגיות.

כשפונים לבד לבנק לרוב זה קורה ללא הכנה כמעט, והבנק מפרש את זה כנקודת חולשה. ברוב המקרים זה לא נגמר טוב, או לא טוב כמו שזה יכל להיות אם בעל העסק היה פונה באופן מסודר. היתרון אצלנו הוא שאנחנו מגיעים מוכנים לבנק אחרי שניתחנו את כל הדוחות הכספיים, בנינו תזרים מזומנים, העלינו לאקסל את דוחות מע"מ, ביטוח לאומי, הצלבנו את הכל, עשינו לבנק את כל העבודה של הניתוח והחיתום, נותר לו רק לאשר. אנחנו יודעים להראות לבנק את יכולת ההחזר והבטחונות שהוא צריך על בסיס דוחות עבר או תחזיות פיננסיות עתידיות, וזה כל מה שמעניין אותם. מצד אחד לבנק מאוד קשה איתנו, האמן לי, אנחנו לא מוותרים בקלות. מצד שני אנחנו מקלים עליהם ועושים עבודה מקצועית וטובה וזה מיטיב עם הלקוח.

נקודה מעניינת. הרבה מבעלי העסקים שמגיעים אלינו מופנים דווקא על ידי רואי החשבון שלהם. צריך להבין, רואה חשבון נמצא בעומס אדיר בשוטף ובקורונה הוסיפו לו גם לטפל במענקים ובפעימות. היכולת שלו לטפל כמו שצריך בגיוס אשראי היא על סף הבלתי אפשרית. ברמת העיקרון הם גם היו יכולים לטפל בביטוחים ובפנסיות, אבל הם לא עושים זאת. לרוב אין להם את כח האדם לעשות זאת, וגם אם יש, עדיף לנצל אותם לדברים אחרים.

בהחלט. יש המון פעולות נוספות שאפשר לעשות, אני רואה את זה עם בעלי העסקים שאני מלווה גם בתקופה הזו. בגדול, הכי חשוב בתקופה של חוסר ודאות זה לייצר כמה שיותר ודאות בכל תחום אפשרי. בהתחלה בתזרים השוטף, ובמידה שבתזרים לא ניתן להשיג ודאות, אז יוצרים גיוס אשראי מיטבי מול הבנקים.

תודה, הכי חשוב לא להתייאש ולהרים ידיים, מי שיעבוד על המספרים של העסק שלו – יצליח.

מרגישים שאתם צריכים עזרה מול הבנקים בגיוסי אשראי לעסק?

רואי חשבון? רוצים לסייע ללקוחות שלכם ולפתור להם את המצוקה העסקית?

זקוקים לסיוע כלכלי-פיננסי מהמשרדים הטובים בארץ?

נשמח לעזור גם לכם. קראו עוד על דוד בן עזרא באתר»