סלינגר פרסמה חוזר חדש שיפגע ביכולת שימור החוסכים בפנסיה
לפי החוזר על סוכן ביטוח שירצה להניא חוסך מלעבור למוצר פנסיוני מתחרה לנמק בכתב מדוע כדאי לו להישאר במוצר הפנסיוני הקיים, גם אם למשל דמי הניהול שלו יקרים משמעותית
הממונה על שוק ההון דורית סלינגר פרסמה אתמול (ב') חוזר שאת תוכנו חשפה לראשונה לפני חודשיים בכנס לשכת סוכני הביטוח.
- סלינגר מקפיאה את הקיצוץ בקרנות הפנסיה הוותיקות בשנה, אך המשמעות היא העמקתו
- ועדת הכספים לא אישרה תקנות שמבטלות אפשרות לשמר לקוחות בפנסיה
מדובר בחוזר שעלול לחסל את האפשרות של חברות הביטוח וסוכני הביטוח לשמר לקוחות במוצר הפנסיוני שבו הן נמצאים שכן החוזר מחייב את סוכן הביטוח או את המשווק של חברת הביטוח להחתים את החוסך על מסמך הנמקה גם בעת ניסון לשמר אותו ולא רק בעת צירופו למוצר פנסיוני.
אילוסטרציה צילום: שאטרסטוק
מסמך הנמקה הוא מסמך שסוכני הביטוח ממלאים היום עם הלקוח בעת צירופו למוצר פנסיוני המנמק מדוע מדובר במוצר הטוב ביותר עבור הלקוח. כעת דורשת סלינגר כי גם בעת ניסיון להניא לקוח מלעזוב מוצר פנסיוני ימלא לו הסוכן או המשווק מסמך המנמק בפירוט מדוע כדאי לו להישאר במוצר הפנסיוני הקיים. כך לדוגמא לקוח שרוצה לעבור לקרן פנסיה עם דמי ניהול מוזלים לעומת קרן הפנסיה הקיימת שלו, בעת הליך השימור שלו יידרש הסוכן להסביר מדוע כדאי לחוסך להישאר בקרן פנסיה יקרה הרבה יותר.
לפי החוזר בעת מתן המלצה ללקוח שלא לעזוב את המוצר הפנסיוני חייב יהיה הסוכן או המשווק להציג ללקוח השוואה בין המוצר הפנסיוני בו הוא חוסך כיום למוצר הפנסיוני אליו רוצה לעבור. לפי החוזר החדש הסוכן יצטרך להציג את העלות הכוללת של דמי הניהול במוצר הקיים של הלקוח למול המוצר החדש.
בענף הפנסיוני לא אוהבים את החוזר שכן מעריכים שיישומו יקשה מאד על חברות הביטוח לשמר את הלקוחות שלהם, כשהאיום המרכזי הוא במעבר לאחת משתי קרנות פנסיית ברירת המחדל המוזלות.
באחרונה התקיים דיון בועדת הכספים סביב חוזר אחר שפרסמה רשות שוק ההון המבקש לקצר את תקופת השימור של גופי הפנסיה במטרה לתמרץ אותן להציע מלכתחילה הצעות אטרקטיביות ללקוחות ולא רק כשהם כבר מבצעים הליך עזיבה. אלא שחברי הכנסת דחו את כניסת התקנות לתוקף מחשש כי הן יפגעו בכוח המיקוח של החוסכים.
