מנהלים תיק השקעות באופן עצמאי? זאת הטעות הקריטית שכדאי לכם להימנע ממנה
מנהלים תיק השקעות באופן עצמאי? זאת הטעות הקריטית שכדאי לכם להימנע ממנה
האינפלציה המריאה לשיאים חדשים מזה עשור, המלחמה בין רוסיה לאוקראינה, העלאות ריבית של הבנקים המרכזים בעולם - כל אלו ועוד גורמים לתנודות יתר בשווקים והמשקיעים ממהרים לקבל החלטות פזיזות שעשויות לעלות להם ביוקר
הכתבה מוגשת לכם על ידי חברת ALBATROSS, המציעה שירותי תכנון פיננסי הוליסטי וליווי לפרישה לכלל הנכסים הפיננסים והפנסיונים של בעלי הון, משפחות עושר וחברות.
"הטעות הקריטית היא לבצע פעולות פזיזות על סמך שינויים המתרחשים בשווקים, מבלי להבין לעומק ולבחון את אסטרטגית ניהול ההשקעות במוצרים השונים, תיקי ההשקעות, מוצרי חיסכון ארוך טווח וקרנות אלטרנטיביות, והיכולת לשלב בין רמות סיכון שונות" מסביר עדי הבר, מנכ"ל שותף ומייסד יחד עם שני שותפיו מוטי לוין ורן בן משה.
"בעולם השקעות משוכלל ועשיר אלטרנטיבות, לקוח שמנהל את השקעותיו באופן עצמאי יתקשה לעיתים לבחור את מוצרים של הגופים המנהלים, הרכב השקעה התואם לו באופן אישי ולתקופה בפרט.
ריבוי המידע הזמין לנו ברשת לעיתים יכול להוות מכשול למשקיעים במיוחד בתקופות תנודתיות.
"הטעות השכיחה אצל משקיעים עצמאים בתקופה של חוסר ודאות בשווקים, היא הניסיון לתזמן את השוק ולקבל החלטות פזיזות כמו "לצאת ולשבת על הגדר" לתקופה מסוימת, "מהלך" זה לרוב מונע מאמוציות וללא חשיבה מושכלת, מה שיכול לגרום למשקיע לקיבוע הפסדים ופגיעה בפוטנציאל התשואה בהווה ובעתיד", מוסיף רן.
איש אמון לנושא הכספים של התא המשפחתי שלכם
שלושת המייסדים של חברת אלבטרוס, להם ניסיון מצטבר של עשרות שנים בליווי ותכנון ובניית אסטרטגיה פיננסית מסבירים: "חשוב מאוד לדעת להכיל את הלקוחות במיוחד בתקופות של אי וודאות, ובאותה נשימה לשמור על קור רוח ומקצועיות. החשיבות בהליך תכנון ראשוני מול הלקוח נמדד הרבה פעמים בתקופות של אי ודאות ותנודתיות בשווקים, לכן באלבטרוס אנחנו שמים דגש מאוד רחב בבניית אסטרטגיה מותאמת אישית."
החברה מציעה ליווי הוליסטי לכלל הנכסים הפיננסים, כאשר בפועל הם אינם מנהלים את הכסף של לקוחותיהם, אלא מעצבים את האסטרטגיה והטקטיקה לניהול כספים בצורה אופטימלית בגופים מוסדיים וקרנות אלטרנטיביות בארץ ובחו"ל.
מדובר בתהליך מדוקדק ומותאם אישית, אשר כולל מיפוי נכסים, בדיקת עלויות, תכנון ובחינת הטבות מס, ניהול סיכונים והעברה בין דורית. לאחר מספר מפגשים בהם בוחנים מומחי הקבוצה את כל הפרמטרים הללו, יוצאת לפועל תוכנית העבודה הנבנית בשיתוף עם הלקוח.
"אנו נפגשים עם הלקוחות, מכינים עבורם מיפוי נכסים - החל ממוצרי חסכון ארוך טווח כגון ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות, למוצרי השקעה הוניים כדוגמת תיקי השקעות מנוהלים / מיועצים וחסכנות בנקאים (פק"מ/מק"מ/עו"ש).
לאחר בחינה יסודית אנו בונים אסטרטגיה לניהול אופטימלי של הכספים ומעניקים ליווי ומעקב לכל תקופת ההשקעה." מצטרף מוטי.
הליווי כולל בחירת הגופים המנהלים, בחינת רמות הסיכון, הגדרת טווחי ומסלולי השקעה וכן הפקת דוחות תקופתיים ללקוח. מדובר בליווי פרטני ומתמשך, הכולל פגישות תקופתיות והכוונה בבחירת החלטות בימי שגרה וכן בתקופות יותר מאתגרות בשוקי ההון.
מהם הקשיים, בהם נתקלים משקיעים המנהלים את כספם באופן עצמאי?
משקיעים הקרובים לגיל הפרישה אינם מודעים להטבות המס להם זכאים בגין השקעה במוצרים פנסיונים ופיננסים.
בנוסף, ישנה חשיבות במתן דגש על פיזור השקעה אופטימלי ושקלול נכון של רמת הסיכון המצויה בתיק.
לא רק זאת, המשקיע הפרטי לא חשוף לכל יתרונות המוצר באופן כללי לעומת מוצרים אחרים שבעזרתם ניתן לנהל את כספו, פערי העלויות הבנקאיות אל מול מוצרים אחרים חוץ בנקאיים ועוד הרבה פרמטרים נוספים המתבטאים בסכומים לא מבוטלים.
בנוסף, משקיע אשר מנהל תיק השקעות בעצמו, יתקשה לרוב לעקוב אחר תיק ההשקעות ברמה יומית, לבחון את איכויות הגופים המנהלים וההבדלים ביניהם, יושפע בעיקר מהתקשורת ויתנהל לרוב בצורה אמוציונלית - מה שעלול לפגוע ברווחיות הפעולות שיבוצעו על ידו ברגעים קריטיים.
ידע הוא כוח
כאמור, לשלושת המייסדים של החברה ניסיון מצטבר של למעלה מ-30 שנה בתחום:
● רן בן משה בן ה-40 בוגר תואר ראשון בהנדסה תעשיה וניהול, בעל תואר שני במנהל עסקים עם התמחות במימון ושוק ההון, בעל רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר ומטעם הרשות לניירות ערך וכן בוגר קורס תכנון ופרישה. לרן מעל 13 שנות ותק במגוון תפקידים בבתי השקעות וסוכנויות ביטוח, ביניהם ניתן למנות את פסגות בית השקעות, תמורה סוכנות לביטוח ומספר שנים כמתכנן פיננסי וליווי לפרישה.
● עדי הבר בן ה-34 בוגר תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות במימון, בעל רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר ובוגר קורס תכנון ופרישה. לעדי מעל 12 שנות ותק במגוון תפקידים בניהול השקעות ותכנון פיננסי.
● מוטי לוין בן ה -42 בוגר תואר ראשון בתקשורת וניהול מסלול ייחודי למצטיינים בשיתוף מערכת גלובס, בעל רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר וכן רישיון פיננסי מטעם הרשות לניירות ערך, בעל 13 שנות ותק במגוון רחב של תפקידים ניהוליים בגופים פיננסים מובילים.
שלושת השותפים מעניקים מגוון יתרונות מקצועיים וערך מוסף בניהול למעלה ממיליארד שקל לכלל לקוחות החברה, ביניהם ניתן למנות :
● חשיפה לשוק האלטרנטיבי – באפשרותם להשקיע עבור הלקוחות במוצרים אקסקלוסיביים ואיכותיים שעברו בדיקת נאותות ע"י אלבטרוס, כאשר לקוח בודד יתקשה לבצע השקעה ישירה הן ברמת הידע והן ברמת סכומי המינימום הנדרשים.
● ניהול השקעות דינמי - מעת לעת יש לבצע התאמה לשינויים המתרחשים במרוצת הזמן, ולסנכרן את תיק ההשקעות בהתאם לכך. באלבטרוס המעקב מתבצע מול הלקוחות באופן רציף.
● חסכון בעלויות ללקוח - החברה מקבלת אחוזים מדמי הניהול של הגופים המוסדיים, בהם מנוהל הכסף ולא מהלקוחות. חשוב לציין, כי בפועל הלקוח לא משלם דמי ניהול גבוהים יותר, למרות העובדה שהוא מקבל עין מבקרת מבחוץ וייעוץ פרטני מגוף מקצועי ואיכותי שעוזר לו לנהל את כספו בצורה אופטימלית.
חברת ALBATROSS, מציעה שירותי תכנון פיננסי הוליסטי וליווי לפרישה לכלל הנכסים הפיננסים והפנסיונים של בעלי הון, משפחות עושר וחברות, תוך דגש על מקצועיות, מתן שירות ובניית אסטרטגיה פיננסית מותאמת אישית.
נשמח לעמוד לרשותכם.
