כיצד להתגבר על ההלוואה הראשונה בחיים
כיצד להתגבר על ההלוואה הראשונה בחיים
ההלוואה הראשונה בחיים היא שלב שכמעט אין אדם במדינת ישראל שלא מגיע אליו. הלוואות נדרשות בכדי שנוכל לעמוד ביעדים כלכליים ואישיים, ובכדי שנוכל לאפשר לעצמנו חירות כלכלית, בעלות על דירה, רכישות יקרות או מטרות רבות אחרות. עם זאת, לקיחת ההלוואה הראשונה בחייכם היא בוודאי לא חוויה פשוטה. מדובר בתהליך שדורש הסתגלות והכנה מראש – ולכן ניסינו לעזור לכם, עם כמה כלים להתגברות על ההלוואה הראשונה.
לקחת הלוואה בפעם הראשונה
יתכן שההלוואה הראשונה בחייכם תהיה כזו שתיקחו בשלב מוקדם, כשאתם סטודנטים או אפילו לפני כן. יתכן שזו תהיה הלוואה שתיקחו כשתהיו לקראת חתונה או כשתרצו לקנות רכב או נכס יקר אחר. יתכן שיהיה מדובר דווקא במצב של הלוואה לסגירת המינוס כשההוצאות החודשיות מאמירות לתא המשפחתי שלכם. יתכן שההלוואה הראשונה בחייכם תהיה לא פחות מהמשכנתא שלכם. עם זאת, הדבר היחיד שבטוח הוא, שאתם תגיעו לשלב בו תצטרכו לקחת את ההלוואה הראשונה בחיים, ואתם צריכים להיות שם כשאתם מוכנים אליו כמה שיותר. איך לעשות את זה? הכול מתחיל בתכנון.
צריך להגיע למעמד ההלוואה כשאתם מוכנים
כשאנחנו מדברים על מוכנות להלוואה הראשונה שלכם, אנחנו מדברים על הבנה של בדיוק מה נחוץ לכם ומה אתם יכולים לקבל. לקיחת הלוואה היא לא תהליך של "ירייה באפלה" – מדובר בתהליך שבו אתם צריכים לדעת בצורה מדויקת מה נחוץ לכם. אם אתם צריכים הלוואה של כמה עשרות אלפי שקלים לסגירת המינוס, ההכנה להלוואה כזאת היא שונה בתכלית מהכנה להלוואה של מאות אלפי שקלים ליצירת הון ראשוני להשקעה או למשכנתא. כשאתם מבינים מה נחוץ לכם, ואתם לא מחכים שיגידו לכם מה כדאי לכם – אתם מוכנים יותר.
ההוצאות החודשיות צריכות להיות מותאמות להלוואה
התגברות על ההלוואה הראשונה בחייכם דורשת מכם כיול מחדש של ההוצאות החודשיות שלכם ושל ההכנסות שלכם. מרגע לקיחת ההלוואה (או זמן קצר לאחר מכן במקרה של הלוואות גרייס), ההוצאות החודשיות שלכם יגדלו בכמה מאות שקלים לכל הפחות, ובמקרה של משכנתא ושל הלוואות גדולות - אפילו באלפים. בכדי לעמוד במצב הזה בצורה נכונה, מחובתכם לוודא שההוצאות החודשיות שלכם וההכנסה של משק הבית שלכם מתאימות לגדילה הזאת, שכן אחרת תוכלו להגיע למצב של אי עמידה בתנאי ההלוואה. לפני שאתם לוקחים את ההלוואה ומבינים כמה תצטרכו לשלם בכל חודש – חשוב שתבינו מה ניתן לעשות בכדי לצמצם כבר עכשיו.
חושבים על פירעון מוקדם? תחשבו טוב
עבור אנשים רבים שלוקחים את ההלוואה הראשונה בחייהם, פירעון מוקדם נשמע כמו רעיון מצוין. נגיד שחסכתם מספיק כסף, וההלוואה שלקחתם אפשרה לכם את החירות הכלכלית בשביל לצבור את ההון הנדרש לפירעון מוקדם שלה ו"שחרור" מתשלום הפירעון החודשי. גם אם מדובר ברעיון שנשמע אטרקטיבי מאוד ויש לבחון אותו לעומק. הסיבה לכך היא שבמרבית ההלוואות ישנה ריבית שצריך לשלם במצב של פירעון מוקדם, וזו תעלה לא פעם על הסכום שתשלמו על לוח הפירעון הרגיל של ההלוואה. צריך להתייחס להלוואה כאל הוצאה חודשית קבועה, וגם אם מצליחים לצבור את ההון הנדרש לפירעון שלה – כדאי לבחון בחוכמה האם אכן כדאי לכסות איתה את ההלוואה.
* כתבה זו אינה מהווה הצעה או התחייבות למתן הלוואה. אישור כל הלוואה, סכומה ותנאיה נתונים לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
