אל תתנו לירושה להפתיע אתכם
אל תתנו לירושה להפתיע אתכם
לאחר אובדן קרוב משפחה, מלבד הצער העמוק, עולות גם משימות בירוקרטיות רבות הדורשות טיפול מיידי. עו"ד איריס ירדני, מרצה מטעם המרכז לצמיחה פיננסית של בנק הפועלים, מסבירה בדיוק מה חשוב לעשות, שלב אחר שלב
לפעמים החיים משנים כיוון ברגע אחד. כאשר המשפחה מתמודדת עם אובדן יקיר, הכאב והצער מציפים את הכל, אבל המציאות דורשת גם התמודדות עם שורה של החלטות ופעולות מעשיות. כמי שמלווה משפחות רבות בתקופה הרגישה הזו, אני יודעת עד כמה חשוב להכיר את הצעדים הנדרשים ולפעול בזמן הנכון.
הצעד הראשון: טיפול בחשבונות הבנק
מיד עם קבלת ההודעה על פטירה, הבנק מקבל על כך עדכון אוטומטי ממשרד הפנים והחשבונות עלולים להיחסם. בשלב הראשון, כדאי ליצור קשר עם הבנק ולהציג מסמך המעיד על הקרבה המשפחתית. אם מדובר בחשבון משותף שכולל סעיף "אריכות ימים", בן הזוג יוכל להמשיך בפעילות בסיסית בחשבון עד למשך שנה. גם אם טרם הוצאתם צו ירושה או צו קיום צוואה, הבנק יוכל לספק מידע בסיסי שיסייע בהמשך הדרך. באם תהיה לבן הזוג הוצאה גדולה לתקופה שעד הוצאת צו הירושה או צו קיום צוואה, הבנק לא יאפשר זאת. מקום בו אין סעיף "אריכות ימים" בחשבון משותף, החשבון יוקפא מיידית והבנק לא יאפשר שום פעולה עד לקבלת צו משפטי. אם היה לנפטר ייפוי כוח מתמשך שהופעל בטרם מותו, מיופה הכוח יוכל לפעול בחשבון הבנק במשך עד 90 יום מהפטירה לתשלום חובות המנוח והוצאות.
הצעד הבא: צו ירושה או צו קיום צוואה
השלב הבא הוא הטיפול בצו ירושה או צו קיום צוואה. צו ירושה קובע מי היורשים החוקיים לפי החוק, בעוד צו קיום צוואה מאשר את תקפות הצוואה שהשאיר המנוח. לעתים נדרשים שני הצווים, במיוחד כשהצוואה מתייחסת רק לחלק מהרכוש. חשוב לדעת שכיום אפשר להגיש בקשה לצווים באופן עצמאי ומקוון, ללא עורך דין. עם זאת, במקרים של ריבוי יורשים, יורשים בחו"ל או נכסים מורכבים, מומלץ להיעזר בעורך דין מנוסה. מומלץ גם לבדוק את השירות החדש באתר של הרשם לענייני ירושה – "מגן יורשים". השירות מאפשר לכל אדם לקבל עדכון על כך שהוגשה בקשה לצו ירושה או צו קיום צוואה באופן יעיל ומהיר.
מה עושים כשלא יודעים אם קיימת צוואה?
במקרה שלא ידוע אם קיימת צוואה, חשוב לערוך חיפוש יסודי במסמכי המנוח ולבדוק מול הרשם לענייני ירושה. אין חובה להפקיד צוואה אצל הרשם, כך שהעדר צוואה במאגר אינו מעיד בהכרח על אי קיומה. אם כל המסמכים הנדרשים הוגשו כראוי, וללא צורך בהתערבות היועץ המשפטי לממשלה, הצו צפוי להתקבל תוך חודש וחצי עד חודשיים.
איתור נכסים והתחייבויות
במקביל לתהליך הוצאת הצו, חשוב לאתר את כלל הנכסים וההתחייבויות של המנוח. מלבד חיפוש במסמכים האישיים, ניתן לבצע בדיקה באתרי הר הביטוח והר הכסף לאיתור חשבונות בנק, קופות גמל, קרנות פנסיה והשתלמות ופוליסות ביטוח. גם הכנסות שהמנוח היה זכאי להן, כמו דמי שכירות או הכנסות מעבודה שיתקבלו לאחר פטירתו, הן חלק מהעיזבון.
חובות העיזבון - נקודה קריטית
נקודה קריטית שרבים אינם מודעים לה היא נושא החובות. חובות המנוח חייבים להיות מסולקים מתוך העיזבון לפני חלוקתו בין היורשים. חלוקה מוקדמת ליורשים עלולה להטיל אחריות אישית על היורשים בגין החובות עד גובה העיזבון שקיבלו. במקרים מסוימים, מומלץ אף לפרסם מודעה המזמינה נושים להגיש את תביעות החוב שלהם.
קופות פנסיה וביטוחי חיים - זכויות מיוחדות
תשומת לב מיוחדת נדרשת לנושא קופות הפנסיה וביטוחי החיים. אם אתם רשומים כמוטבים בנכסים אלה, תוכלו למשוך את הכספים כנגד הצגת תעודת פטירה. בביטוחי מנהלים קיים רכיב של ביטוח שארים המבטיח קצבה או מענק חד פעמי במקרה של פטירה. בקרן פנסיה, הזכאים הם בן הזוג וילדים עד גיל 21, ובמקרה של רווק - הוריו.
אני יודעת שהתקופה הזו מורכבת רגשית, וההתמודדות עם הבירוקרטיה יכולה להיות מכבידה. אבל דווקא בגלל זה חשוב להכיר את התהליך ולפעול בצורה מסודרת. זכרו שאתם לא לבד - אנשי המקצוע בבנק ומחוצה לו נמצאים כאן כדי לסייע ולהקל ככל האפשר על ההתמודדות עם האתגרים המעשיים בתקופה הרגישה הזו.
