מזל טוב, יש לכם מיליון שקל פנויים. מה עכשיו?
מזל טוב, יש לכם מיליון שקל פנויים. מה עכשיו?
כדי להשקיע את הכסף בחכמה, יש כמה החלטות שאתם צריכים לקבל. רעות כהן, מנהלת יחידת לקוחות פיננסיים בקבוצת קלי, חושבת שהכל מתחיל בהגדרת מטרות ברורות
פתאום מצאתם את עצמכם עם מיליון שקל פנויים, ואולי אפילו יותר. איך זה קרה? אולי מימשתם אופציות, קיבלתם בונוס מהחלומות, החברה שלכם עשתה אקזיט או שפשוט חסכתם בהתמדה במשך שנים. השאלה הגדולה שעומדת עכשיו על הפרק היא איך להשקיע את הכסף הזה בצורה הכי חכמה, כדי להבטיח את העתיד הפיננסי שלכם.
אז מה עושים עם סכום כזה? האם כדאי להשקיע הכל במקום אחד, או לפזר את ההשקעה על פני מספר גופים פיננסיים? ביקשנו מרעות כהן, מנהלת יחידת לקוחות פיננסיים בקבוצת קלי, לשתף אותנו מניסיונה בקשיים והאתגרים שמלווים את לקוחותיה בהשקעה של סכומים גדולים. איזה החלטות, בעצם, צריך אדם כזה לקבל?
החלטה מספר 1: מהו האופי שלכם לסיכון?
"אני מסבירה ללקוחותיי שלפני קבלת ההחלטה חשוב שיילקחו בחשבון פרמטרים כמו גיל, שכר, התחייבויות פיננסיות – וכמובן מה מטרת ההשקעה, האופי שלהם לסיכון והנסיון בשוק", כהן אומרת תחילה.
מה הכוונה?
"במילים פשוטות, אתם צריכים לשאול את עצמכם מה המגבלות שלכם. האם אתם מסוגלים להתמודד עם עליות וירידות בשוק ההון? האם תצליחו לישון טוב בלילה גם אם תחוו נפילה זמנית? איך הגבתם בירידות של 2008 ובקורונה?"
החלטה מספר 2: מה טווח ההשקעה שלכם?
טווח השקעה הוא עניין סובייקטיבי. לעניין ההשקעות טווח קצר הוא עד כשנתיים, טווח בינוני 2-5 שנים וטווח ארוך 5 שנים ומעלה. הכל תלוי בצורכי הלקוח ובציר הזמן שלו. יש משקיעים שחושבים עשרות שנים קדימה וירצו להשקיע את הכסף לטווח ארוך; ואחרים שמעוניינים בהשקעה קצרת טווח בסיבות שונות כמו גיל מבוגר, צורך בסכום כסף בעוד כך וכך שנים ועוד. "ככל אצבע, אנחנו לא נרצה להכניס סכום כסף משמעותי כמו מיליון שקל לשוק ההון אם מדובר בהשקעה לטווח קצר", מבהירה כהן. "הסיבה היא שבתקופות תנודתיות עלולים להיווצר כאן הפסדים כבדים בזמן קצר", היא מסבירה. "אם יש ללקוח מטרה לטווח הקרוב, אנחנו נמליץ לא להשקיע בשוק ההון – ולתת לריביות לעבוד בשבילו".
החלטה מספר 3: אז איזה אפיק השקעה הכי כדאי לי?
עכשיו, כשהבנו איפה אנחנו עומדים מבחינת טווח ההשקעה, האופי לסיכון וניסיון העבר, אנחנו צריכים להבין איפה אנחנו הכי רוצים לשים את המיליון (או המיליונים) שלנו, והאפשרויות כמובן רבות. כך למשל נוכל להשקיע בניהול תיק: הכסף נשאר בחשבון הבנק, והניהול מתבצע על ידי בית השקעות. באפיק זה ישנה גמישות, שקיפות של על ני"ע המוחזקים ודיווחים יומיים. התאמת תיק ההשקעות הינה אישית.
אפשרות נוספת היא השקעה בפוליסה פיננסית. מדובר בכלי חיסכון הנזיל בכל עת, שלא מנוהל על ידי הבנק ואין בו עמלות קניה ומכירה, דמי שמירה ועמלות מינימום; הכסף יושב ומושקע ע"י חברות הביטוח, לחלקם (תלוי מסלול) יש חשיפה משמעותית ל לנכסים לא סחירים, מה שנותן עוגן בתקופות של ירידות בשווקים, חשיפה זאת לא קיימת בתיק מנוהל. בנוסף "מי שמשקיע בפוליסה פיננסית יכול ליהנות מדחיית מס ומפיזור רחב יותר של ההשקעה על פני נכסים שונים", כהן מבהירה.
בהחלטה פיננסית גדולה כמו זו, נדרשת גם הבנה מעמיקה של היתרונות והחסרונות של כל מסלול.
החלטה מספר 4: איך נפזר את הכסף?
אחרי שבחרנו את המסלול המתאים, צריך להבין איך אנחנו רוצים לפזר את סכום ההשקעה הכולל שלנו (אם בכלל). כהן ממליצה לפזר את ההשקעות על פני מגוון רחב של מכשירים פיננסיים כולל השקעות בשווקי חו"ל, גם אם זה אומר שיידרש לעקוב אחר כמה בתי השקעות.
אילו יתרונות המשקיע יכול לקבל מפיזור כזה?
"ראשית בפיזור אנו מפחיתים את הסיכון והתנודתיות בתיק, השקעות שונות מגיבות בצורה שונה לתנאי השוק. בנוסף, פיזור ההשקעות עוזר ליצור תיק מאוזן ועמיד יותר לשינויים בשוק, ובכך מגדיל את ההזדמנויות להצלחה פיננסית בטווח הארוך".
החלטה מספר 5: מי ינהל לי את הכסף?
כמובן שחלק ארי מההחלטה על השקעה של מיליון שקלים ומעלה צריך להיות מגובה בליווי של מומחים. תמיד מונחת בפנינו האופציה לנהל את תיק ההשקעות שלנו עצמאית, אבל זה הרבה פחות מומלץ.
בהשקעה של סכום משמעותי כמו מיליון שקלים ומעלה, רבים מחליטים להיעזר בשירותי תכנון פיננסי – שמסייעים למשקיע לקבל החלטות ומתוך הבנה של הצרכים, המאפיינים וכלל הנכסים הפיננסים שלו (ראייה הוליסטית). זה בדיוק השירות שמעניקה קבוצת קלי.
לדברי כהן, הדבר הכי חשוב למשקיע שנעזר בגורם מקצועי הוא האובייקטיביות בניהול הכסף. "אנחנו בקבוצת קלי לא בבעלות של אף חברת ביטוח או בית השקעות", היא אומרת, "ולכן אנחנו פועלים רק לטובת הלקוח".
יתרון נוסף של קבוצת קלי הוא השימוש במדד ייחודי לתיקים מנוהלים בארץ ובחו"ל ("מדד קלי") שמאפשר לראות את הביצועים של בתי ההשקעות זה מול זה, כך שכל לקוח יכול להבין איפה הוא נמצא לעומת הבנצ'מרק – ולבצע התאמות בתמהיל התיק.
ולבסוף, מדובר בקבוצה ותיקה (54 שנה) שמלווה 70 אלף לקוחות, מבכירי תעשיית ההייטק והעסקים, באמצעות 180 יועצים ומומחים. בסך הכל מתגאים בחברה כי עברו דרכם עד היום 27 מיליארד שקלים, שהושקעו בתבונה ובהתאם לצורכי הלקוחות.
"חשוב לזכור שהשקעה היא תהליך מתמשך שדורש מעקב ושינויים בהתאם למצב השוק", מסכמת כהן. "המבחן האמיתי שלי הוא לראות איך הלקוח מגיב במצבים של ירידות בשוק. לכן אנחנו מקדישים מאמץ רב בהתאמת האסטרטגיה למטרות הלקוח, אופיו והעדפותיו".
בקבוצת קלי מחכים לך מומחים מקצועיים לתכנון פיננסי חכם. השאירו פרטים וביחד נתכנן אסטרטגיית השקעות המתאימה ולמטרות שלך>>
אין לראות בנאמר תחליף לשיווק פיננסי ופנסיוני המותאם לצרכי הלקוח. השימוש במידע ובנתונים הינו על אחריות הבלעדית של המשתמש.
