גיל מרקוס מציג: מה שנכון לערן זהבי יכול להתאים גם לכם
גיל מרקוס מציג: מה שנכון לערן זהבי יכול להתאים גם לכם
החשיבות של חסכונות ארוכי טווח ידועה לכולם. הבעיה שרובנו מזניחים את הטיפול והנושא לא נמצא בראש סדר העדיפויות כיוון שמתכננים לטווח קצר, מה גם שרבים הולכים לאיבוד ואינם יודעים היכן כדאי להם להשקיע ואיך להתחיל לחסוך בצורה שתאפשר להם לחיות חיים נוחים ומלאים גם בשנות הפנסיה. גיל מרקוס סוכן ביטוח פנסיוני מספר על חלק מהפעולות שכדאי ליישם כאן ועכשיו
בפודקאסט שנערך עמו לפני כשנתיים, הכדורגלן ערן זהבי העניק הצצה כיצד נראית ההתנהלות הפיננסית שלו. כדי לשמור על רמת חיים גבוהה באופן אישי גם לאחר "שיתלה את הנעליים" ויפסיק להרוויח משכורות גבוהות בכל חודש, זהבי המליץ
לעשות מספר פעולות. הוא בעצמו החל להשקיע בין 30 עד 40 אחוז מגובה המשכורת החודשית שלו במספר סוגי חסכונות שונים. עוד הוא המליץ כי במידה ואתם מרוצים מרמת החיים הנוכחית שלכם, כדאי לחשב את סכומי המשכורות שתרוויחו לאורך מספר שנים קדימה ולהכניס את הסכום המצטבר אל תוך טבלה מסודרת. כך תוכלו לדעת כמה כסף תצטרכו לחסוך בכל שנה והיכן כדאי לכם להשקיע אותו, על מנת שבימי הפנסיה תקבלו סכום כסף חודשי שיאפשר לכם להמשיך ולחיות בלי לרדת באיכות החיים.
איך לקנות את רמת החיים הנוכחית לכל החיים
לאורך השנים גיל מרקוס סוכן ביטוח פנסיוני עשה סדר עבור אלפי משפחות והבטיח להם חיי רווחה בזכות פיזור חכם ויעיל בין חסכונות פנסיוניים ופיננסיים לטווח ארוך: "אני נוהג לחלק את עולם החסכונות למספר תקופות. בין שנות ה- 50 לתחילת שנות ה- 80 רבים מהאזרחים נהגו "לחסוך" את הכסף שלהם כשהחביאו אותו במספר מקומות בבית. מתחת למזרן, מתחת לבלטות ובבוידעם. בשני העשורים שלאחר מכן הריביות בבנק היו מפנקות ורבים העבירו לשם את הכסף הפנוי שהיה ברשותם. לאחר תנודות כאלה ואחרות בכלכלה העולמית והארצית, כבר לא היה משתלם עוד להשאיר את הכסף הפנוי בתוכניות חיסכון ארוכות טווח בבנק בגלל ריביות נמוכות מאוד. מאז האפשרות המשתלמת ביותר היא תוכניות של מוצרי חיסכון בבתי השקעות וחברות ביטוח שמומחים בניהול כספים לטווח ארוך ולהם מוצרים מגוונים".
חסכונות פנסיוניים – שווה לבדוק
חסכונות פנסיוניים כוללים בתוכם קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, ביטוחי חיים וקרנות השתלמות. כולם אטרקטיביים בצורה מסוימת בכל הנוגע למיסוי, וניתן לבחור בין מגוון של מסלולי השקעה שונים בהתאם לרמת הסיכון שנוחה לכם.
קופות גמל להשקעה
השקעה בקופות גמל נחשבת לפופולרית בקרב שכירים ועצמאים. זו מאפשרת להפקיד כל סכום של כסף בכל חודש מחדש, ואפילו באופן חד פעמי עד כ- 72,616 שקלים בשנה (נכון לשנת 2022). היופי שבקופות גמל הוא שניתן לעבור בין מסלולים שונים בלי לשלם על כך מס, ומי שמגיע לגיל פרישה זכאי להטבות מס יחודיות במשיכת הכספים כקצבה חודשית. דבר זה חוסך הרבה מאוד כסף שהייתם משלמים על מיסוי לו היה מדובר בתוכנית חיסכון בבנק.
קרן השתלמות
על החשיבות שיש לתכנון פיננסי עתידי אין עוררין, אך לא מדובר רק בחיסכון עבור שנות הפנסיה אלא גם עבור אירועים מסוימים המתרחשים לאורך השנים. מדובר באירועים משמחים כמו חגיגות בר/בת מצווה לילדים, כשהם מתחתנים או כשרוצים לעזור להם עם שכר הלימוד באוניברסיטה. לשם כך יש מספר מסלולים פנסיוניים, בין היתר מדובר בפוליסת חיסכון פרט ובקרן השתלמות.
"קרן השתלמות היא אפיק חיסכון מושלם לטווח בינוני, כיוון שאין צורך לשלם מס על הרווחים שהצטברו בה לאחר פרק זמן של כ- 6 שנים. בעוד שמקום העבודה שלכם חייב על פי חוק לפתוח עבורכם קרן פנסיה, הוא אינו חייב לפתוח קרן השתלמות. לכן במידה והנכם שכירים, אתם יכולים לעשות זאת עצמכם או לנסות ולהכניס את הקרן הזו כחלק מתנאי העבודה שלכם. עבור העצמאים מדובר במסלול מאוד אטרקטיבי מבחינת המיסוי, כיוון שיש הוצאה מוכרת על חלק מההפקדות, ובנוסף ישנו פטור ממס רווח הון עבור ההפקדות שבוצעו במהלך השנה עד לתקרה בחוק. נכון לשנת 2022 זו עומדת על סכום של כ- 18,960 שקלים", גיל מרקוס הסביר.
סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה - סכום כסף נכבד למבוגרים שבינינו
לא רק גיל מרקוס ממליץ להשקיע במוצרי חסכון שונים, אלא גם המדינה שהבינה כי משתלם לה לעודד את האזרחים לרכוש חסכון פנסיוני אחד או יותר, כך שבעת זקנה ובהתאם לצורך הם לא יזקקו ל "חסדי המדינה", אלא יהיה ברשותם סכום כסף שנצבר לאורך השנים שיכלכל אותם בכבוד גם בשנות הפנסיה. לשם כך המדינה קבעה בחוק מספר הטבות מס שמשפרות בצורה דרמטית את הרווחיות של החסכונות הפנסיוניים השונים. אלה הובילו לתחרות חיובית בין חברות הביטוח השונות, והמרוויחים הגדולים מכך הם כל האזרחים במדינה.
גיל מרקוס מספר על אחת מההטבות שהמדינה הכניסה לחוק, סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה: "מי שנולדו בשנת 1948 או קודם לכן זכאים לקבל פטור ממס רווחי הון שנצברו בשנה בה מבקשים למשוך את הכסף עד לתקרה הקבועה בתיקון. עבור בני זוג התקרה המדוברת עומדת על סכום של 16,560 שקלים, וההטבה של יחידים עומדת על סכום של כ- 13,440 שקלים. ההטבה הזו קיימת בחסכנות פיננסיים וקופות גמל".
ללמוד יותר על חסכונות פנסיוניים
ישנם מסלולים נוספים ועוד אפיקי חיסכון שונים שגם עליהם יש הטבות מס משתלמות. על מנת לקבל את כל המידע הרלוונטי, ניתן לפנות אל גיל מרקוס, סוכן ביטוח פנסיוני ותיק ומנוסה, על מנת שהוא יעזור לבנות תוכנית עבודה פיננסית למען העתיד שלכם ושל המשפחה כולה.
גיל מרקוס מומחה במתן פתרונות מקצועיים למאות עובדי הייטק בכירים במשק אשר רמת ההכנסה שלהם גבוהה מאוד, המצריכה יכולות תמרון ויצירתיות בבניית אסטרטגית השקעה לטווח ארוך.
גיל מרקוס זמין בטלפון: 052-6619944
