תושבי חוץ, הבנק מקשה עליכם לקבל הלוואה או משכנתא? הנה הפתרון
תושבי חוץ, הבנק מקשה עליכם לקבל הלוואה או משכנתא? הנה הפתרון
בשורה מעודדת לתושבי חוץ שעד היום התקשו לקבל משכנתא או הלוואה מהבנק. קוואליטי מבית IBI מרחיבה את פעילותה לתחום האשראי לתושבי חוץ, שמהיום יהיו זכאים למימון ולהלוואות אם לצרכי משכנתא או לכל מטרה אחרת, וכל אלו בתנאים אטרקטיביים ביותר.
בשנים האחרונות ובמיוחד בעקבות הקורונה, אנו עדים לגל גדול של יהודים מכל רחבי העולם שמעתיקים את מקום מגוריהם לישראל, כשרובם מגיעים מהקהילות הגדולות בעולם כגון ארה"ב, צרפת ואנגליה. רובם רוכשים נכס למטרות נופש או מגורים, חלקם גם מבקשים לקנות דירה עבור ילדיהם או נכדיהם על מנת לעודד אותם לעבור לגור בישראל, ויש את אלו שפשוט רואים בנכס נדל"ני בישראל השקעה משתלמת לטווח הרחוק.
גם הקורונה השפיעה על מגמה זו. מאחר ובארץ ישנה התאוששות כלכלית היינו מהראשונים להתחסן, ישראל נתפסת בעיני יהודי חו"ל בתור מקום מבוסס ויציב מבחינה בריאותית וכלכלית לחיות בו בתקופת הקורונה.
תושבי חוץ שמעוניינים לקנות כאן דירה או בית, בדרך כלל ניגשים כצעד ראשון אל הבנק הקרוב אליהם ומגישים בקשה למשכנתא. אך כפי שתושבי חוץ מגלים לצערם, בישראל מדובר בסיפור מורכב ולעיתים בלתי אפשרי.
מדוע קשה לתושבי חוץ לקבל משכנתא מהבנק?
בגלל שלתושבי חוץ אין חשבון בנק פעיל בישראל ו/או אין להם הכנסה קבועה כאן הם לא יכולים לקבל מהבנק משכנתא או הלוואה. מבחינת הבנק לתושבי חוץ אין בעצם יכולת החזר כיוון שאין לחלקם הכנסה בארץ, ובמקרה של אי עמידה בתשלומים אין באפשרות הבנק בישראל לעקל את חשבונותיהם או נכסיהם בחו"ל. מאחר והחזר משכנתא מבוצע תמיד בחשבון בארץ, הלווה תושב החוץ מחוייב לפתוח חשבון בנק חדש בישראל.
בנוסף, בהגיעם לבקש משכנתא, הבנקים מערימים על תושבי חוץ קשיים בירוקרטיים כאלו ואחרים, כגון דרישות למסמכים המעידים על מצב פיננסי ומקורות הכנסה. על פי רוב הם מתבקשים להציג תלושי שכר, דו"חות על מקורות הכנסה, מסמך תנועות בחשבון עו"ש בחו"ל, פירוט תיקי השקעות ופקדונות, דיווח מס הכנסה במדינת המוצא, פירוט הכנסות נוספות ממדינות זרות, דירוג אשראי אישי והרשימה עוד ארוכה. יש לציין שתושב חוץ שאינו מתגורר בארץ ייאלץ לחתום על ייפוי כוח עבור נציג או עו"ד מטעמו לשם כל החתימות הנדרשות מול הבנק.
מגוון פתרונות אשראי לכל מטרה המיועדים לתושבי חוץ
"בשנים האחרונות אנו מופתעים לטובה מכמות תושבי החוץ שמחליטים להשקיע בנכסי נדל"ן בישראל או מתושבים חוזרים שמחליטים לחזור לגור בישראל. אך עד כמה שהמצב אבסורדי, למרות שמרביתם של תושבי החוץ נמנים על מעמד בינוני-גבוה, הם עדיין לא יוכלו לקבל אשראי מהבנק מאחר ומרכז חייהם לא נמצא כאן בישראל" מסביר ערן נוטע, מנכ"ל חברת אי.בי.אי קוואלטי קרדיט בע"מ, מהגופים המובילים בישראל המספקים מגוון פתרונות אשראי חוץ בנקאי.
"לא מזמן ניגש אלינו תושב חוץ שרצה לרכוש בית יוקרתי בתל-אביב בשווי 20 מיליון ₪ אך למרות שהוא כבר הגיע עם הון עצמי של 17.5 מיליון ₪, עדיין נתקל בסירוב מצד הבנק לאשר לו הלוואה להשלמת הסכום. לשמחתו, קוואליטי העמידו לרשותו בתוך זמן קצר הלוואה להשלמת רכישה על סך 2.5 מיליון ₪.
במקרה אחר, תושב חוץ שמחזיק דירה בנתניה ששוויה 4 מיליון ₪ היה מעוניין בהלוואה על סך 1.5מיליון ₪. גם הוא לא קיבל אישור מהבנק מאחר ולא עמד בתנאי הבנק. חברת אי.בי.אי קוואליטי קרדיט בע"מ אפשרו לאותו אדם לקבל את ההלוואה כנגד אותו נכס שבבעלותו בצורת הלוואה גישור לתקופה קצרה."
משכנתא מדרגה שנייה
כחלק ממגוון פתרונות האשראי שלה, חברת אי.בי.אי קוואלטי קרדיט בע"מ, מאפשרת לקחת משכנתא מדרגה שנייה – אפשרות שמתאימה לתושבי חוץ אבל גם לכלל הציבור שעדיין אינו בקיא מספיק באפשרות זאת.
מהי משכנתא מדרגה שנייה?
משכנתא מדרגה שנייה היא למעשה הלוואה נוספת שנלקחת עבור נכס שיש כבר עבורו משכנתא לטובת בנק או גוף חוץ בנקאי אחר.
ע"י לקיחת משכנתא מדרגה שנייה, לקוחות יכולים למשכן את ביתם לטובת הגוף אשר מעמיד להם אשראי, בנוסף למשכנתא אשר יש להם בבנק, ובכך לקבל למעשה הלוואה לכל מטרה בסכום אשר יכול לעזור להם לשימושים שונים, כמו עזרה לבן משפחה, שיפוץ, סגירת חובות או הלוואות "יקרות", עזרה לתזרים בעסק ועוד.
משכנתא מדרגה שנייה, למה צריך לשים לב:
1. יש לשים לב שהגוף המלווה הינו בעל הרשיונות המתאימים ממדינת ישראל להעמדת אשראי.
2. צריך לקבל את הסכמת הבנק הממשכן בדרגה ראשונה - לרוב הבנקים יאשרו זאת, אלא אם ישנה סיבה ממשית לסירוב.
3. ניתן לקבל בד"כ עד 60%-70% משווי הנכס הממושכן, ויש לקחת בחשבון גם את הייתרות המשכנתא מדרגה ראשונה הרובצות על הנכס.
4. .טיפול מהיר ומקצועי – יש לשים לב כי אתם פונים לגוף אשר יודע לטפל בעסקאות מסוג זה וכי יש לו את הידע, המקצועיות והניסיון.
מגוון פתרונות אשראי חוץ בנקאיים
.חברת אי.בי.אי קוואליטי קרדיט בע"מ מוכרת בתור אחד הגופים המובילים במתן אשראי חוץ בנקאי. היא החלה את פעילותה בשנת 2015 ובשנת 2019 בית ההשקעות IBI רכש את השליטה בחברה וכיום הם מחזיקים ב-70% מהחברה לצד צמד השותפים המנכ"ל ערן נוטע והסמנכ"ל רוני רגונס.
"אי.בי.אי קוואלטי קרדיט בע"מ מסוגלת להעמיד כיום מגוון רחב של פתרונות אשראי ואף להתאים את המוצר ללווה בהתאם לסל המוצרים שברשותה" מדגיש נוטע. "אם זה אשראי לטווח קצר, הלוואת גישור לתקופה של שנה עד שנתיים, אשראי ארוך משכנתא הפוכה, משכנתא מדרגה שנייה, אשראי מותאם לתושבי חוץ ועוד."
לסיכום - חברת אי.בי.אי קוואלטי קרדיט בע"מ מהווה עבור תושבי חוץ אלטרנטיבה ראויה למערכת הבנקאית בה הם נהנים מזמינות מהירה וגבוהה לאשראי חוץ בנקאי ומתנאים אטרקטיביים ביותר.
יובהר כי מדובר בפרסומת של מתן מימון אשראי. המידע המפורט לעיל הינו מידע מקצועי מסייע בלבד ואין לראות בו כמידע עובדתי או כמידע שלם וממצה של כל ההיבטים הכרוכים באפשרויות המימון המוזכרים בו ולכן אין לקבל על סמך מידע זה בלבד החלטות מימון. השירות כפוף לתנאי החברה והתאמתו לנתוני או צרכי הלקוח.
המידע לעיל אינו מהווה תחליף לקבלת ייעוץ והדרכה מקצועיים על ידי מי שמוסמך לתיתם. כמו כן, על כל לקוח לפנות לקבלת ייעוץ והדרכה בקשר עם המימון הנדרש לו, לרבות ייעוץ מס המתחשב בנתוניו ומצבו המיסויי. תמהילי פתרונות המימון לעיל והחשיפה שלהם, הינם להמחשה בלבד, והמימון בפועל עשוי להשתנות מעת לעת, על פי שיקול הצדדים.
המלווה היא אי.בי.אי קוואלטי קרדיט בע"מ. אי-עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
